Kritik hastalık sigortası - Critical illness insurance

Bu makalenin birden çok sorunu var. Lütfen yardım et onu geliştir veya bu konuları konuşma sayfası. (Bu şablon mesajların nasıl ve ne zaman kaldırılacağını öğrenin) Görünüşe göre bu makaleye en büyük katkıda bulunanlardan biri, yakın bağlantı konusu ile. Özellikle Wikipedia'nın içerik politikalarına uymak için temizlik gerektirebilir tarafsız bakış açısı. Lütfen daha fazla tartışın konuşma sayfası. (2011 Temmuz) (Bu şablon mesajını nasıl ve ne zaman kaldıracağınızı öğrenin) Bu makale için ek alıntılara ihtiyaç var doğrulama. Lütfen yardım et bu makaleyi geliştir tarafından güvenilir kaynaklara alıntılar eklemek. Kaynaksız materyale itiraz edilebilir ve kaldırılabilir. Kaynakları bulun: "Kritik hastalık sigortası"  – Haberler  · gazeteler  · kitabın  · akademisyen  · JSTOR (2011 Temmuz) (Bu şablon mesajını nasıl ve ne zaman kaldıracağınızı öğrenin) (Bu şablon mesajını nasıl ve ne zaman kaldıracağınızı öğrenin)

Kritik hastalık sigortası, aksi takdirde olarak bilinir kritik hastalık teminatı veya a korkunç hastalık politikası, bir sigorta Sigortacıya, bir sigorta şirketinin bir parçası olarak önceden belirlenmiş bir listedeki belirli hastalıklardan biri teşhisi konulursa, tipik olarak toplu nakit ödeme yapmak üzere sözleşmeli ürün sigorta poliçesi.^[1]

Politika ayrıca düzenli gelir ödeyecek şekilde yapılandırılabilir ve ödeme, örneğin bir kalp baypas operasyonu geçiren bir cerrahi prosedür geçiren poliçe hamiline de yapılabilir.

Politika, poliçe sahibinin minimum sayıda gün hayatta kalmasını gerektirebilir ( hayatta kalma süresi) hastalığın ilk teşhis edildiği zamandan itibaren. Kullanılan hayatta kalma süresi şirketten şirkete değişir, ancak kullanılan en tipik hayatta kalma süresi 14 gündür. Avustralya pazarında hayatta kalma süreleri 8 - 14 gün arasında belirlenmektedir.

Sözleşme şartları, ne zaman bir Teşhis Kritik bir hastalığın geçerli olduğu kabul edilir. Teşhisin, o hastalık veya rahatsızlık konusunda uzmanlaşmış bir hekim tarafından yapılması gerektiğini belirtebilir veya belirli testleri adlandırabilir, örn. Tanıyı doğrulayan miyokard enfarktüsünün EKG değişiklikleri.

Bununla birlikte, bazı pazarlarda, hastalıkların ve koşulların çoğu için bir talep tanımı standart hale gelmiştir, bu nedenle tüm sigortacılar aynı hasar tanımını kullanacaktır. Hasar tanımlarının standardizasyonu, poliçe sahipleri için daha fazla kapsam netliği ve farklı yaşam ofislerinden poliçelerin daha fazla karşılaştırılabilirliği dahil olmak üzere birçok amaca hizmet edebilir. Örneğin, Birleşik Krallık'ta İngiliz Sigortacılar Derneği (ABI) bir En İyi Uygulama Beyanı Yaygın kritik hastalıklar için bir dizi standart tanım içerir.

Toplu nakit ödeme modeline alternatif kritik hastalık sigortası biçimleri vardır. Bu kritik hastalık sigortası poliçeleri, poliçe hamilinin sigorta poliçesi kapsamındaki kritik ve hayati tehlike arz eden hastalıkların tedavi masraflarını, bölüm başına belirli bir miktara kadar seçkin bir yüksek rütbeli hastaneler grubundaki uzmanlar ve prosedürler dahil olmak üzere doğrudan öder. politikada belirtildiği gibi muamele.

İlk kritik hastalık ürünü

Kritik hastalık sigortası, Dr.Marius Barnard,^[2] ilk kritik hastalık ürünü 6 Ekim 1983'te Güney Afrika adı altında korkunç hastalık sigortası.

Bu sigorta türü başlangıçta dört temel insan sağlığı koşulunu kapsıyordu:^[3]

• Kanser
• İnme
• Kalp krizi
• Koroner baypas ameliyatı

Teminat, 1983'ten beri dünya çapında birçok sigorta piyasasına kabul edildi. Sigorta teminatının diğer isimleri şunları içerir: travma sigortası, ciddi hastalık sigortası ve yaşam güvencesi.

Kapsanan koşullar

Sigortalı hastalıkların programı sigorta şirketlerine göre değişiklik göstermektedir. 1983'te, politika kapsamında dört durum ele alındı, yani kalp krizi, kanser, felç ve koroner arter baypas ameliyatı.^[4]

Kapsanabilecek diğer koşulların örnekleri şunları içerir:

Referans: Kanada Hayati Kritik Hastalık Sigortası Poliçesi

Bir rahatsızlığın görülme sıklığının zamanla azalabileceği ve hem teşhis hem de tedavinin zamanla iyileşebileceği gerçeği nedeniyle, on yıl önce kritik sayılan bazı hastalıkları kapsamaya yönelik mali ihtiyaç bugün artık gerekli görülmemektedir. Aynı şekilde, bugün kapsanan koşullardan bazılarına on yıl kadar gelecekte ihtiyaç duyulmayabilir.

Kapsanan fiili koşullar, teminat için piyasa ihtiyacına, sigortacılar arasındaki rekabete ve poliçe sahibinin algılanan sunulan faydaların değeri. Bu nedenlerden ötürü, diğerlerinin yanı sıra diyabet ve romatoid artrit gibi durumlar, gelecekte sağlanacak norm kapsamı haline gelebilir.

Kritik hastalık teminatı ihtiyacı

Kritik hastalık teminatı, kritik kabul edilen bir hastalığın teşhisi veya tedavisinin ardından kişilere mali koruma sağlama amacıyla satılmıştır. Kritik hastalık, bireyler tarafından bir hayat sigortası veya vade güvencesi konut satın alma işlemi sırasında poliçe, 'cıvatalı' avantaj olarak bilinir.

Alınan finansman aşağıdakiler için kullanılabilir:

• bakım ve tedavi masraflarını ödemek;
• iyileşme yardımları için ödeme;
• kazanma kabiliyetinin azalması nedeniyle kaybedilen gelirin yerine konması; ya da
• yaşam tarzında bir değişiklik için fon.

Bu sigorta, poliçe sahibine veya bakmakla yükümlü olduğu kişilere bir ipotek poliçe hamilinin kritik bir hastalığa yakalanması veya poliçe hamilinin ölümü nedeniyle. Bu tür ürün tasarımında, bazı sigortacılar ürünü, kritik bir hastalığın sözleşmesine ilişkin ödenmemiş ipotek borcunun bir kısmını geri ödeyecek şekilde yapılandırmayı seçebilirken, ödenmemiş ipotek borcunun tamamı poliçe hamilinin ölümü üzerine geri ödenecektir. Alternatif olarak, kritik hastalığın teşhisi üzerine garanti edilen tam meblağ ödenebilir, ancak daha sonra ölüm için başka ödeme yapılmaz, bu da kritik hastalık ödemesini etkin bir şekilde 'hızlandırılmış ölüm ödemesi' haline getirir.

Bazı işverenler, çalışanları için kritik hastalık sigortası da yaptırabilir. Bu sözleşme bir grup sözleşmesi şeklinde olacak ve dünya çapında işverenler tarafından hem çalışanlarını finansal olarak korumak hem de daha fazla çalışanı şirket için çalışmayı düşünmeye çekmek için kullanılan temel bir strateji haline geldi.

Kritik hastalık sigortasının alternatif biçimleri

Tipik kritik hastalık sigortası ürünleri, poliçe hamiline poliçede listelenen kritik bir hastalık teşhisi konulursa, sigortacının poliçe hamiline önceden belirlenmiş toplu bir nakit ödeme ödediği poliçelerdir. Bununla birlikte, alternatif kritik hastalık türleri, kanser, kardiyovasküler prosedürler ve organ nakilleri gibi kritik hastalıkların tedavisinde yüksek tıbbi maliyetleri karşılamak için sağlık sağlayıcılarına doğrudan ödeme sağlar. Maksimum miktar, sigorta poliçesinde belirtilir ve tedavi dönemi başına tanımlanır.

Bu kritik hastalık sigortası ürünleri, genellikle poliçe sahibinin cepten yaptığı harcamalardan ve uzun geri ödeme süreçlerinden kaçınmak için hastanelere doğrudan ödeme yapar. Toplu kart kritik hastalık sigortasına bu alternatifin çoğu örneğinde, poliçe sahipleri önceden seçilmiş bir hastane grubu arasında nerede tedavi göreceklerine karar verebilirler.

Bazı kritik hastalık sigortası türleri, poliçe sahiplerine tedavi görmek için diğer ülkelerdeki oldukça uzmanlaşmış hastanelere seyahat etme seçeneği de sunar. Bu politikalar genellikle sigortalı ve refakatçi için seyahat ve konaklama masraflarının yanı sıra tercümanlar veya kişisel hemşireler gibi diğer konsiyerj hizmetlerini içerir.

Risk değerlendirmesi

Başvuru sahipleri, bir sigortalama süreci ile risk açısından değerlendirilir. Underwriting, otomatik bir underwriting bilgisayar filtreleme sisteminde gerçekleşebilir. Bununla birlikte, en detaylı ve bütünsel yüklenim yine de deneyimli hayat sigortası sigortacıları tarafından yapılmaktadır.

Kritik hastalık için yüklenim süreci, yaş, cinsiyet, sigara içme durumu, geçmiş tıbbi geçmiş, aile öyküsü, alkol tüketimi ve vücut kitle indeksi gibi faktörleri hesaba katması açısından hayat sigortası yüklenmesine benzer. Kritik hastalık durumunda ise, aile öyküsü üzerinde artan bir vurgu vardır, sigara ve vücut kitle indeksi, kritik hastalık sigortası açısından belirgin bir artış riski gösterebilen risk faktörleridir.

Bir başvuru sahibini tam olarak taahhüt ettikten sonra, sigortacı riski standart oranda kabul etmeye karar verebilir veya ekstra bir ücretin garanti edilmesine karar verebilir veya belirli hastalıkların istisnalarını uygulamaya karar verebilir. Bir sigortacı tarafından kabul şartlarında herhangi bir değişiklik varsa, poliçenin yayınlanmaya devam edebilmesi için bunun başvuru sahibi tarafından kabul edilmesi gerekir.

Dünya pazarları

İçinde Güney Afrika, İngiltere, İrlanda, Avustralya ve Yeni Zelanda kritik hastalık sigortası, köklü bir sigorta biçimi haline geldi.

Kritik hastalık sigortası popülaritesi artmaya devam ediyor ve son zamanlarda aşağıdakiler de dahil olmak üzere diğer bölgelere kabul edildi. uzak Doğu ve Amerika Birleşik Devletleri.

Ürünün daha yeni olduğu pazarlarda, birçok sigorta şirketi, ürünü birkaç yıldır satan denizaşırı sigortacıların yanı sıra dünya çapında riske sahip reasürörlerin uzmanlığını kullanmayı tercih ediyor. Uzmanlık, sağlanan veriler şeklinde ve ürünün ürün tasarım özellikleriyle ilgili yardım şeklinde gelebilir.

Avustralya

Kritik Hastalık sigortası, aynı zamanda Travma Sigortası olarak da bilinir. Avustralya listelenen tıbbi olaylar için toplu ödeme ile karakterizedir. Aksine Birleşik Krallık Travma Sigortası koşulları standardize edilmemiştir ve pazar rekabeti hem prime hem de poliçe tanımlarına dayanmaktadır. Bir Avustralya Travma Sigortası poliçesinin Kanser, Kalp Krizi, Felç dahil 40'tan fazla tanımı listelemesi alışılmadık bir durum değildir. Avustralya'da ödenen Travma Sigortası hak taleplerinin yaklaşık% 85'i Kanser veya Kalp Hastalığı içindir. Maruz kalınan koşul tam bir tazminat ödemesi için gereken tam tanımı karşılamıyorsa, poliçelerin kısmi ödemeler de sunması alışılmadık bir durum değildir.

Avustralya'daki Travma Sigortası poliçeleri en yaygın olarak aşağıdakilerle bağlantılıdır: Hayat sigortası Ancak poliçeler bağımsız bir poliçe olarak alınabilir ve bir Travma Sigortası poliçesi bağlı olduğunda, normalde sigortalı Hayat Sigortası tutarının bakiyesini düşecektir.

Avustralya'daki Travma Sigortası poliçeleri, kişisel koruma sağlamak için kullanıldığında, genellikle vergiden düşülemez ve tazminat taleplerinden elde edilen gelirler vergiye tabi değildir. Travma Sigortası şu ülkelerde sunulmamaktadır Emeklilik ödeme için mevcut tanımlar her zaman gerekli serbest bırakma koşullarıyla uyumlu değildir.

Kanada

Kanada'da bulunan kritik hastalık sigortası seçenekleri:

• ROP - Prim iadesi. Kritik bir hastalık iddiasında bulunmuyorsanız, poliçede belirtilen asgari süreyi doldurduğunuz sürece prim iadesi talep edebilirsiniz.
• ROPD - Ölümde prim iadesi. Primleriniz mülkünüze iade edilir. ROPD isteğe bağlı bir
• Dönem CI - Dönem hayat sigortasına benzer şekilde, bu kritik hastalık sigortası, her yeni dönemin başında prim maliyetinde artar. Bir süre genellikle 10 yıldır. CI süresi 75 yaşında sona erer (sigorta şirketine göre değişir).
• Kalıcı CI - Kalıcı kritik hastalık sigortası, primlerin değişmediği anlamına gelen, seviye vadeli bir sigortadır. Kalıcı CI, müşteri tarafından talep edilmedikçe veya ödeme yapılmadıkça sona ermez.
• İkinci Etkinlik. İkinci bir kritik hastalık varsa, temel ödeneğin üzerinde poliçe ödeneğinin% 50'sini alırsınız. İkinci etkinlik, isteğe bağlı bir sürücüdür.
• Primden feragat. Engelli olmanız durumunda primden feragat edilir. Primden feragat, isteğe bağlı bir sürücüdür.

Amerika Birleşik Devletleri

Şu anda 5 milyon poliçe yürürlüktedir. 2018'de yaklaşık 1,5 milyon poliçe veya sertifika satın alındı.Amerikan Kritik Hastalık Sigortası Derneği

Ortalama yeni kritik hastalık sigortası yardımı miktarı, geleneksel bireysel kritik hastalık sigortası için 21.993 $ ve grup / çalışma sahası için 14.766 $ 'dır (ulaşılan yaş primi). Ortalama Yeni Kritik Hastalık Sigortası Alıcıları, 2020 raporu

Kritik hastalık sigortası için satın alma yaşı, geleneksel bireysel kritik hastalık sigortası için 46,0 yıl ve grup / çalışma sahası için 42,2'dir (elde edilen yaş primi) Kritik hastalık sigortası haberleri 6 Nisan 2020

Ayrıca bakınız

• Hayat sigortası
• Toplam kalıcı sakatlık sigortası
• Sağlık Sigortası
• Amerika Birleşik Devletleri'nde sağlık sigortası

Referanslar

Dış bağlantılar