Malezya'da Finansal Planlamacılar - Financial Planners in Malaysia
 | Bu makalenin birden çok sorunu var. Lütfen yardım et onu geliştir veya bu konuları konuşma sayfası. (Bu şablon mesajların nasıl ve ne zaman kaldırılacağını öğrenin) (Bu şablon mesajını nasıl ve ne zaman kaldıracağınızı öğrenin)
|
Bir Finans planlamacısı genellikle müşterileri için kapsamlı veya modüler finansal planlar hazırlar. Finansal planlamacıların sunduğu hizmet türleri büyük ölçüde değişebilir. İdeal finansal planlamacılar, müşterilerinin finansal hayatının her yönünü (tasarruf, yatırımlar, sigorta, vergiler, emeklilik ve miras (miras) dahil olmak üzere bütünsel olarak koçluk eder, yönlendirir ve planlar ve tüm finansal hedeflerinize ulaşmak için ayrıntılı bir strateji veya finansal plan geliştirmelerine yardımcı olur. . Bu tür ideal finansal planlamacılar bağımsızdır, herhangi bir bankaya, sigorta veya yatırım şirketine bağlı değildir ve tamamen müşterilerinin çıkarları için hareket ederler. Ücretleri yalnızca ücretlerden, yalnızca komisyondan veya ücret ve komisyonların bir karışımından gelebilir. Hangi ülkede uyguladıklarına ve onları bağlayan düzenlemelere bağlı olarak.
Malezya'da, finansal planlama mesleği, 15 yıldan daha uzun bir süre önce 1996 Sigorta Yasası ile uygulamaya konulmasına rağmen hala çok yenidir. Bu, büyük ölçüde bankalar, finans kurumları, ayrıca birim tröst ve sigorta şirketleri tarafından mali danışmanlık hizmetlerinin tekeline bağlıdır. Genç banka çalışanlarının kendilerini finansal olarak tavsiyede bulunabilecek biri veya sigorta acenteleri olarak kendilerini ilan eden biri olarak etiketlediğini görmek zaten bir normdur. Finans planlamacısı gerçekte işverenlerinin veya müdürlerinin çıkarları için hareket eden ürün satıcıları veya acenteleri olmalarına rağmen. Bu mali danışmanlık personeli ve mali planlamacılar, büyük ölçüde satılan ürünlerden elde edilen komisyonlardan gelir elde etmektedirler, bu nedenle, müşterilere yalnızca müşterilerin menfaati için tavsiye vermek yerine, ürün satın almaları konusunda tavsiyede bulunma eğilimindedirler.
Diğer bir önemli engel, finansal planlama endüstrilerinde ön sıralarda yer alan finansal uzmanlık eksikliğidir. Genellikle uzmanlar, yani diplomalı muhasebeci ve vergi Danışmanı ilgili finansal bilgi ve yeterliliği elde etmek için zorlu süreçlerden geçen kişilerdir. Derinlemesine teknik finansal bilgiye sahip olan bu profesyoneller, müşterilere ilgili finansal konularda tavsiyelerde bulunan kişiler olmalıdır, ancak bu uzmanlar, alınan ücreti her bir müşteri için yapılan iş için çok düşük olarak gördüklerinden genellikle sektörden uzak dururlar. . Gerçek uzmanlar olmadan, ürün satıcıları veya satış acenteleri bu sektörde halkın danışma için güvenebileceği tek kişilerdir. Genellikle finansal olmayan alanlarda okuyan ortaokul mezunu veya üniversite mezunudur.
Malezya'da, Finans planlamacısı aşağıdaki sınavlardan herhangi birini geçmelidir:
1) Malezya Finansal Planlama Konseyi (MFPC) tarafından yayınlanan Kayıtlı Finansal Planlamacılar / Şeriat Kayıtlı Finansal Planlayıcı
2) Malezya Finansal Planlama Derneği (FPAM) tarafından verilen Sertifikalı Finansal Planlamacılar (CFP)
Sigortacılıkta mali müşavirler
1996 Sigorta Yasasının 9.Bölümü,mali danışmanlık işi Malezya'da, Yasanın 9 (3) maddesi uyarınca muaf tutulmadığı sürece Mali Danışman lisansına sahip olmak. Yasa, Mali Danışmanı mali danışmanlık işini yürüten bir kişi olarak tanımlar. Yasa ve Bank Negara, kapsamını yalnızca sigorta ürünleriyle ilgilenen pratisyenlerle sınırlandırmaktadır.
Mali danışmanlık işi aşağıdaki hizmetlerden herhangi biri veya tümü anlamına gelir: - (a) bir kişinin sigorta ürünleriyle ilgili finansal planlama ihtiyaçlarını analiz etmek; (b) uygun sigorta ürünlerini tavsiye etmek; (c) sigorta ürünlerini lisanslı bir sigortacıdan temin etmek; (d) düzenlemek sigorta ile ilgili sözleşmelerin ürünlerine bakın; veya (e) Bank Negara tarafından öngörülen diğer mali hizmetler.
Bank Negara'nın bir Finans Danışmanı lisansı başvurusunu değerlendirebilmesi için, başvuru sahibinin aşağıdaki kriterleri karşılaması gerekir: -
Kuruluş Gereksinimleri
a) Bir Kuruluş Şirketi FA lisansı için başvuran, Malezya Şirketler Komisyonu'nda kayıtlı bir tüzel kişi olmalıdır.
b) Asgari Sermaye Fonları Bir Çerçeve Anlaşma'nın 100.000 RM zararla zarar görmemiş minimum sermaye fonları olmalıdır.
c) Hissedarlık Yapısı Tüzel kişilik en az% 30 Malezya'ya ait olmalıdır.
d) İcra Kurulu Başkanı (CEO) Bir Çerçeve Anlaşma'nın CEO'su, Kanun'da öngörülen uygun ve uygun kriterleri karşılamalı ve Banka tarafından zaman zaman yayınlanan kurumsal yönetime ilişkin genelge / yönergelere uymalıdır. Bir CEO'nun atanması, Kanunun 70. Bölümü uyarınca Banka'nın onayına tabidir.
e) Yönetim Kurulu Bir Mali Müşavirin yöneticileri, Kanun'da öngörülen uygun ve uygun kriterleri sağlamalı ve zaman zaman Banka tarafından yayınlanan kurumsal yönetime ilişkin genelge / yönergelere uymalıdır. Direktörlerin atanması, 1996 Sigorta Yasasının 70. Bölümü uyarınca Banka'nın onayına tabidir. Yöneticilerinden en az biri Mali Danışman'ın temsilcisi olacaktır.
f) Çalışan Kompozisyonu Mali Danışman, Bumiputera personel kompozisyonu bakımından Malezya'nın ekonomi politikasına uygun bir çalışan kompozisyonunu% 30 oranında sürdürmeye çalışacaktır.
g) Mesleki Tazminat Sigortası Mali Danışman, muafiyetlerin en az 200.000 RM tutarında mesleki tazminat sigortasına sahip olmalıdır.
Her Mali Danışman, müşterilerle ilişkilerinde çalışanları işe alabilir. Müşterilere tavsiyelerde bulunan bu çalışanlara Mali Danışman Temsilcisi denir.
Bir FA'nın Temsilcisi için Gereksinimler
a) AgeFinancial Danışmanının Temsilcisi en az 21 yaşında olmalıdır.
b) Mukim Finans Danışmanının temsilcisi Malezya'da mukim olacaktır.
c) Nitelikler Başvuru sahibi aşağıdakilere sahip olmalıdır: -
d) (i) Malezya Finansal Planlama Konseyi (MFPC); (ii) Sertifikalı Mali Planlayıcı (CFP) yeterliliği; (iii) Yeminli Mali Danışman (ChFC) yeterliliği; veya (iv) Banka tarafından zaman zaman belirlenen diğer mesleki nitelikler.
e) Taahhüt Mali Danışman'ın temsilcisi, bir Çerçeve Anlaşma tarafından tam zamanlı olarak görevlendirilecektir.
f) Sürekli Mesleki Gelişim Programı Mali Danışman temsilcileri, her yıl en az 20 puanlık Sürekli Mesleki Gelişim (CPD) programına katılmalıdır. CPD puanlarını almaya hak kazanan kurs türleri Malezya Finansal Planlama Konseyi tarafından belirlenecek ve hem ilgili teknik hem de teknik olmayan kursları içerecektir.
Menkul kıymetlerde finansal planlama
Malezya'da işlem yapan menkul kıymetler komisyoncuları ve aracıları, Güvenlik Endüstrisi Yasası 1982 ve Sermaye Piyasası Hizmeti Yasası 2007'ye tabidir. Yatırım endüstrisindeki temsilcilerle ilgili kılavuzunda, Menkul Kıymetler Komisyonu, Finansal Planlamayı, başka bir kişinin finansal koşullarını analiz etmek ve karşılamak için bir plan sunmak olarak tanımlamaktadır. bir ücret alınıp alınmadığına bakılmaksızın, menkul kıymetlerdeki herhangi bir yatırım planı da dahil olmak üzere diğer kişinin finansal ihtiyacı ve hedefleri.
Finansal Planlama faaliyetlerini üstlenmek amacıyla, bireysel bir başvuru sahibi şunlara sahip olmalıdır:
(a) Sertifikalı Finansal Planlayıcı (CFP) yeterliliği ve Malezya Finansal Planlama Derneği'nin (FPAM) bir üyesi olmak; veya
(b) Chartered Financial Consultant (ChFC) yeterliliği ve Malezya Chartered Financial Consultant (MAChFC) Birliği üyesi olmak;
ve Finansal Planlama faaliyetlerinde en az üç (3) yıllık ilgili deneyime sahip olmak.
Finansal planlama hizmeti
Şu anda uygulamada olan kurallar ve yönergeler, sigorta alanında danışmanlık sağlamaktan bağımsız olan herkesi caydırmaktadır. Dahası, tüketicilerin sigorta konusunda tavsiye almak veya satın almak istediklerinde sigorta acentelerine başvurmaktan başka seçeneği yoktur.
Aynı şey, yatırım tavsiyesi almak için birim güven danışmanlarına başvurmak zorunda olan birim güven endüstrilerindeki yatırımcılar için de geçerlidir. Bir temsilcinin 1'den fazla birim tröst şirketini temsil etmesine izin veren Kurumsal Birim Güven Aracısı'nın (CUTA) tanıtılmasıyla olumlu bir değişiklik olsa da, gelişme düşüktür. Birincisi, ödenmiş sermaye gereksinimi RM100,00 olup, ortalama bir acente için çok büyüktür. İkinci olarak, birim tröst şirketleri, çıkarlarını olumsuz etkilediği için bu tür bağımsız temsilcilerle işbirliği yapmak konusunda genellikle isteksizdir. Üçüncüsü, CUTA hala ürün satarken komisyona dayalı gelir elde ediyor.
Vergi muhasebecileri, yeterince büyük bir ücret vermediğinden, bireyler için vergi planlamasından sıklıkla kaçınırlar.
Yazmak isteyen kişiler profesyonel irade yazarları ve avukatların hizmetine abone olacaklardır. Müslümanlar ve gayrimüslim gayrimüslim taşınmaz mülkleri için Amanah Raya Berhad, onları belirli ücretlerle yönetir. Bilgili kişiler genellikle güven oluşturarak bu sıkıcı prosedürleri atlarlar. Bununla birlikte, tröstleri yönetmek, profesyonel bir mütevelli tutmaları gereken yüksek düzeyde uzmanlık gerektirir. Tüm bu hizmetlerin ücreti çok pahalıdır.
Bununla birlikte, Malezya'daki finansal tüketiciler, herhangi bir hayat sigortası ve birim güven şirketlerine karşı önyargılı olmayan bağımsız finansal planlayıcılara ihtiyaç duyuyor. Ancak, bu şirketler onları dezavantajlı duruma düşürdüğü için bu tür hareketlerden rahatsızlar.
En son gelişme
Son gelişmede, işler oldukça sert bir şekilde değişti. Şu anda 20 Finansal Planlama Şirketi var ve Bank Negara Malaysia (BNM) tarafından onaylandığı üzere Financial Adviser Representative (FAR) olarak Financial Adviser olarak lisanslanmış ve onaylanmış olarak Capital Market Services Representative License (CMSRL) olarak Financial Planner olarak daha fazla lisans almış yaklaşık 281 bireysel Menkul Kıymetler Komisyonları Malezya.[1]
Düzenleyiciler tarafından uygun şekilde lisanslanan finansal planlamacılar, bağımsız oldukları ve herhangi bir ürün veya hizmet sağlayıcısını temsil etmedikleri için genellikle Bağımsız Finans Danışmanı veya Lisanslı Finansal Planlayıcı gibi unvanlar taşırlar; bu nedenle, bu finansal planlayıcılar müşterilerinin çıkarlarını en iyi şekilde kullanabilirler. en tepedeki çıkar çatışmaları olmayacağından, tarafsız finansal tavsiye vermek artık boş bir hayal değil, gerçektir.
Finansal planlama şirketleri, Persatuan Pengguna Islam Malezya (PPIM) gibi tüketici dernekleri ve resmi olmayan topluluk hareketleri ile bağımsız finansal okuryazarlık için çıkış var olmasına rağmen, bu tür faaliyetler bankalar, birim tröst ve hayat sigortası şirketlerinin kitlesel pazarlama kampanyalarına karşı rekabet edemeyecektir. .