Hindistan'da sağlık sigortası - Health insurance in India

Bu makale veya bölüm içerir yakın açıklama ücretsiz olmayan telif hakkı alınmış bir kaynağın, http://www.policyholder.gov.in/uploads/CEDocuments/Health%20Insurance%20Handbook.pdf (Yineleme Algılayıcı raporu). İlgili tartışma şurada bulunabilir: konuşma sayfası. Bu makaledeki fikirler özgün bir şekilde ifade edilmelidir. (Ocak 2014) (Bu şablon mesajını nasıl ve ne zaman kaldıracağınızı öğrenin)

Hindistan'da sağlık sigortası büyüyen bir segmenttir Hindistan'ın ekonomisi. Hindistan sağlık sistemi, ilgilendiği insan sayısı ile dünyanın en büyüklerinden biridir: yaklaşık 1,3 milyar potansiyel yararlanıcı. Hindistan'daki sağlık sektörü, gelir ve iş yaratma açısından hızla ülkenin en önemli sektörlerinden biri haline geldi. 2018'de yüz milyon Hintli hane (500 milyon kişi) sağlık sigortasından yararlanmıyor. 2011 yılında% 3,9^[1] Hindistan'ın gayri safi yurtiçi hasıla harcandı sağlık sektörü. Göre Dünya Sağlık Örgütü (WHO), bu en düşükler arasında BRICS (Brezilya, Rusya, Hindistan, Çin, Güney Afrika) ekonomileri. Hem bireysel hem de aile sigortası sunan politikalar mevcuttur. Bu% 3,9'un dışında, sağlık sigortası harcamaların% 5-10'unu oluşturuyor, işverenler yaklaşık% 9'unu oluştururken, kişisel harcamalar şaşırtıcı bir şekilde% 82'dir.^[2] 2016 yılında NSSO 71. anketine dayanan “Hindistan'da Sosyal Tüketim Temel Göstergeleri: Sağlık” raporunu yayınladı. 2014 yılında yapılan anket, Kızılderililerin% 80'inden fazlasının herhangi bir sağlık sigortası planı kapsamında olmadığını ve kentsel nüfusun yalnızca% 18'ini (devlet tarafından finanse edildi% 12) ve% 14'ünü (hükümet tarafından finanse edildi% 13) ortaya çıkardı. Kırsal nüfusun% 100'ü herhangi bir sağlık sigortası kapsamındaydı.^[3]

2014-15 mali yılı için Sağlık Sigortası primi ₹20,440.

Hindistan'da Sağlık Sigortası Kapsamı: NSSO anketinden elde edilen istatistikler

Sunum

Sağlık durumu ve hizmetlerin sağlanması bir Devletten diğerine önemli ölçüde farklılık gösterir. Halk sağlığı hizmetleri prensip olarak herkese ücretsiz temel sağlık hizmeti sunsa da, çoğu eyalet sağlık sistemi tarafından sağlanan bakım, yetersiz kaynaklar ve kötü yönetimden muzdariptir. Sonuç olarak, nüfusun çoğunluğu daha pahalı bakım sunan ve çok eşitsiz kalitede özel sağlık hizmetlerine yöneliyor.

Hindistan'da sağlık sistemi, kamu ve özel hizmet sağlayıcıları karıştırır. Halk sağlığı tesisleri - temel bakım sağlayan yerel klinikler, bölgesel hastaneler, ulusal hastaneler - federal eyaletler ve federal eyalet tarafından finanse edilir ve eyalet yetkilileri tarafından yönetilir.

Halk sağlığı hizmetleri, bir federe devletten diğerine büyük ölçüde farklılık gösterir. Gibi bazı eyaletlerde Tamil Nadu veya Kerala Halk sağlığı tesisleri, bakım yolculuğunun ilk aşaması olarak rol oynamaktadır, ancak bu birkaç eyalet dışında kamu sektörü, nüfusun temel sağlık ihtiyaçlarını karşılama hedefine ulaşamamaktadır.

Hindistan'ın kamu sağlık harcamaları diğer orta gelirli ülkelerinkinden daha düşük. 2012'de, GSYİH'nın% 4'ünü oluşturdular ve bu,% 5,1 ile Çin'in yarısı kadardı. Kişi başına düşen halk sağlığı harcamaları açısından, Hindistan 2012'de 191 ülke arasında 184. sırada yer almaktadır. Hastaların kalan maliyetleri toplamın yaklaşık% 58'ini oluşturmaktadır.^[4] Hasta tarafından karşılanan kalan maliyetler, 2000'de bu bütçenin% 5'inden 2004-2005'te% 11'in üzerine çıkarak, hanehalkı bütçesinin artan bir payını temsil etmektedir.^[5] Ortalama olarak, hastaneye kaldırılmanın bir sonucu olarak yoksul hanelerin kalan maliyetleri, kırsal alanlarda yıllık gelirlerinin% 140'ını ve kentsel alanlarda% 90'ını oluşturmaktadır.

Bu mali yük, en yoksulların hastane masraflarını karşılayan sağlık sigortasının uygulanmasının ana nedenlerinden biri olmuştur.

Tarih

1986'da başlatıldı,^[6] sağlık Sigortası sanayi, temel olarak ekonominin serbestleşmesi ve genel farkındalık nedeniyle önemli ölçüde büyümüştür. Göre Dünya Bankası, 2010 itibarıyla% 25'ten fazla^[7] Hindistan nüfusunun% 100'ünün bir tür sağlık sigortasına erişimi vardı. Devlet destekli sağlık sigortası sağlayıcılarının yanı sıra bağımsız sağlık sigortacıları da vardır. Yakın zamana kadar, sağlık sigortası satın alma farkındalığını artırmak ve ertelemeyi azaltmak için, Hindistan Genel Sigorta Şirketi ve Sigorta Düzenleme ve Geliştirme Kurumu (IRDA) başlattı^[8] nüfusun tüm kesimleri için bir bilinçlendirme kampanyası.

2007 yılında başlatılan Ulusal Sağlık Sigortası Programı (Rashtriya Swasthya Bima Yojana - RSBY) Sağlık Bakanlığı tarafından yönetilmektedir ve 2014 yılında 29 eyalet tarafından kabul edilmiştir.% 75'i hükümet tarafından ve% 25'i eyaletler tarafından finanse edilmektedir. Çalışan ve bakmakla yükümlü olduğu 4 kişi, herhangi bir sistem kapsamına girmiyorsa ve yoksulluk sınırının altında yaşıyorsa sağlık sigortasından yararlanmaktadır. RSBY yararlanıcılarının, aile başına yıllık 30.000 INR'ye kadar hastane kapsamı için yıllık 30 INR kayıt ücreti ödemeleri gerekmektedir.

25 Eylül 2018, Hindistan hükümeti en yoksul vatandaşlar için yeni bir sağlık sigortası başlattığını duyurdu. Hindistan Başbakanı, Narendra Modi yeni sistemin 500 milyondan fazla kişiye ulaşmasının beklendiğini ve adı "Modicare" olduğunu açıkladı. Reform hâlâ devam ediyor ve ülkede evrensel sosyal güvenliği tesis etmeyi amaçlıyor.

Yapı ve organizasyon

Hindistan sosyal koruma programı sigortalı kişileri yaşlılık, malullük, ölüm, ayrıca hastalık ve analık, işsizlik ve son olarak iş kazası ve meslek hastalıklarıyla ilgili risklere karşı kapsamaktadır.

Bu sosyal koruma planı evrensel değildir ve Hindistan'daki nüfusun% 10'undan azını oluşturan organize sektör çalışanlarını hedefleyerek yalnızca sınırlı bir kapsam sağlar. Tüm riskler şirketin gözetimindedir. Çalışma ve İstihdam Bakanlığı.

Sosyal güvenlik ve sağlık sigortası, Hindistan'da 5 ana metinle tanımlanmaktadır:

Çalışanların Devlet Sigorta Yasası, 1948;

Çalışanların İhtiyat Fonları ve Çeşitli Hükümler Yasası, 1952;

Çalışanlar (İşçi) Tazminatı Yasası, 1923;

Annelik Yardımı Yasası, 1961;

Bahşişin Ödenmesi Yasası, 1972;

Sosyal güvenlik yardımları esas olarak şunlar tarafından yönetilir: Çalışanların Eyalet Sigorta Şirketi (ESIC) ve Çalışan İhtiyat Fonu Organizasyonu (EPFO)

Politika türleri

Hindistan'daki sağlık sigortası, genellikle yalnızca hastanede yatarak tedavi ve Hindistan'daki hastanelerde tedavi için ödeme yapar. Ayakta tedavi hizmetleri Hindistan'daki sağlık politikaları kapsamında ödenmiyordu. Hindistan'daki ilk sağlık politikaları Mediclaim Politikalarıydı. 2000 yılında, Hindistan Hükümeti sigortayı serbestleştirdi ve özel oyuncuların sigorta sektörüne girmesine izin verdi. Hindistan'da özel sigortacıların ortaya çıkışı, aile gezdirme planları, kontör yükleme planları, kritik hastalık planları, hastane parası ve kontör politikaları gibi birçok yenilikçi ürünün piyasaya sürüldüğünü gördü.

Sağlık sigortası sektörü yoğunluk hesaplamalarında yaklaşık% 10 geziniyor. Düşük penetrasyon ve kapsama alanının ana nedenlerinden biri sağlık Sigortası sektördeki rekabet eksikliğidir. Hindistan'daki sigorta poliçelerinden sorumlu olan IRDA, rekabeti teşvik etmek için telekom çevrelerine benzer şekilde sağlık çevreleri oluşturabilir.^[9]

Prensip olarak, devletin sağlık hizmetleri, vergiyle finanse edilen kamu sistemi kapsamında tüm vatandaşlara açıktır. Uygulamada, bu tür hizmetlere erişimdeki darboğazlar, haneleri özel bakım aramaya zorlayarak, cepten yüksek ödemelerle sonuçlanmaktadır.

Bugün Hindistan'daki sağlık sigortası planları genel olarak şu kategorilere ayrılabilir:

• Hastanede yatış

Hastanede yatış planları, sigortalının hastanede kalış bedelini ve sağlık giderlerini sigorta bedeline göre ödeyen tazminat planlarıdır. Sigortalı tutar, aşağıdaki durumlarda üye başına uygulanabilir. bireysel sağlık politikaları veya şamandıra temelinde aile yüzdürücü politikaları. Floater poliçesi olması durumunda, sigorta bedeli, plan kapsamında sigortalı üyelerden herhangi biri tarafından kullanılabilir. Bu politikalar normalde herhangi bir nakit fayda sağlamaz. Hastanede yatış avantajlarına ek olarak, belirli politikalar, annelik ve yenidoğan sigortası, belirli prosedürler için günlük bakım prosedürleri, hastanede kalış öncesi ve sonrası bakım, hastaların hastaneye taşınamayacakları evde yardım, günlük nakit gibi bir dizi ek fayda sağlayabilir. ve iyileşme.

A denilen başka bir tür hastaneye yatış politikası vardır. yükleme politikası. Yükleme politikaları yüksek bir indirilebilirliğe sahiptir ve tipik olarak mevcut teminat seviyesini belirler. Bu poliçe, işvereninden bir miktar sigortası olan kişileri hedef almaktadır. İşveren tarafından sağlanan teminat yeterli değilse, insanlar teminatlarını kontör yükleme politikasıyla tamamlayabilir. Ancak, bu, her üye için bildirilen her talepte ödenecek nihai tutardan kesintiye tabidir.

• Yüzer Aile Sağlık Sigortası:

Aile sağlık sigortası planı, tek bir sağlık sigortası planında tüm aileyi kapsar. Bir ailenin tüm üyelerinin tek seferde hastalığa yakalanmayacağı varsayımı altında çalışır. Hastane öncesi ve sonrası olabilecek masrafları karşılar. Hindistan'da aile sigortası sunan sağlık sigortası şirketlerinin çoğu, acil durumlarda sigortacıya fayda sağlayacak iyi bir hastane ağına sahiptir.

• Önceden Mevcut Hastalık Teminat Planları:

Poliçe sahibinin sağlık poliçesi satın almadan önce sahip olduğu hastalıklara karşı teminat sunar. Önceden Var Olan Hastalık Teminat Planları, önceden var olan hastalıklara karşı koruma sağlar, örn. diyabet, böbrek yetmezliği ve daha fazlası. 2 ile 4 yıl arası bekleme süresinden sonra tüm teminatları sigortacıya verir.

• Kıdemli Vatandaş Sağlık Sigortası:

Adından da anlaşılacağı gibi Bu tür sağlık sigortası planları ailedeki yaşlı insanlar içindir. Yaşlılıkta sağlık sorunlarından koruma ve koruma sağlar. IRDA yönergelerine göre, her sigortacı 65 yaşına kadar teminat sağlamalıdır.

• Analık Sağlık Sigortası:

Analık sağlık sigortası, analık ve diğer ek masraflar için teminat sağlar. Hem doğum öncesi hem de doğum sonrası bakım, bebek doğum (normal veya sezaryen) ile ilgilenir. Diğer sigortalar gibi, analık sigortası sağlayıcısının da çok çeşitli ağ hastaneleri vardır ve ambulans masraflarını üstlenir.

Bu hizmetler Annelik Yardımı Yasası tarafından denetlenir. Annelik Yardımı Yasası, ESI kapsamındaki bir kuruluşta çalışmayan ancak fabrikalarda, madenlerde, sirklerde, tarlalarda, dükkanlarda veya en az 10 kişi çalıştıran diğer kuruluşlarda çalışan kadınlar için geçerlidir. ESI kapsamındaki bir kuruluşta çalışan ancak maaşı boyun eğme tavanını aşan kadınlar da kapsanmaktadır.

2010 yılından bu yana, Kadın ve Çocuk Gelişimi Bakanlığı tarafından yürütülen Indira Gandhi Matritva Sahyog Yojana (IGMSY) programı, bazı bölgelerde (2017'de 52) kurulmuştur. Bu program, tamamlanan ilk 2 hamileliği (yaşayabilir çocuk) sırasında 19 yaş ve üstü hamile kadınlara yöneliktir. Yardım, anne ve çocuk için zorunlu tıbbi muayenelerin yapılmış olmasına bağlı olarak 3 taksitte ödenen toplam 6000 INR tutarından oluşur:

• gebeliğin 2. trimesterinin sonunda
• doğumda
• çocuğun 6 ayına kadar

• Hastane günlük nakit yardım planları:

Günlük nakit yardımlar, hastanede kalışınızın her günü için belirli bir miktar para ödeyen tanımlanmış bir fayda politikasıdır. Poliçe yılında belirli sayıda gün için ödemeler ve birkaç günlük bir muafiyete tabi olabilir.

• Kritik hastalık planları:

Bunlar, kapsanan kritik hastalıkların teşhisi ve tıbbi prosedürler için bir toplu (sabit) fayda tutarı ödeyen fayda temelli politikalardır. Bu hastalıklar genellikle spesifik ve yüksek şiddette ve doğada düşük sıklıkta olup, günlük tıbbi / tedavi ihtiyacına göre maliyeti yüksektir. Örneğin. kalp krizi, kanser, felç vb. Şimdi bazı sigortacılar, peşin götürü ödemeyle birlikte kademeli olarak tazminat ödeme seçeneği geliştirdiler.

• Pro aktif planlar:

Bazı şirketler Pro aktif yaşam programları sunmaktadır. Bunlar, Hindistan pazarı göz önünde bulundurularak tasarlanmıştır ve kronik rahatsızlıklarla ilişkili tıbbi, davranışsal ve yaşam tarzı faktörlerine dayalı yardım sağlar. Bu hizmetler, müşterilerin sağlıklarını daha iyi anlamalarına ve yönetmelerine yardımcı olmayı amaçlamaktadır.

• Hastalığa özgü özel planlar:

Bazı şirketler Dang humması Bakımı gibi özel olarak tasarlanmış hastalığa özgü planlar sunar. Bunlar, Hindistan'da Dang humması gibi bir endişe nedeni haline gelen viral hastalıkların artan oluşumu göz önünde bulundurularak tasarlanmıştır ve bu nedenle tıbbi ihtiyaçlar, davranışsal ve yaşam tarzı faktörlerine bağlı olarak bu tür durumlarla ilgili yardım sağlar. Bu planlar, müşterilerin beklenmedik sağlık harcamalarını daha iyi ve çok düşük bir maliyetle yönetmelerine yardımcı olmayı amaçlamaktadır.

Kamu tarafından finanse edilen başlıca sağlık sigortası programları

Merkezi hükümet tarafından finanse edilen planlar

• ESI programı: Bu program, yaklaşık 55 milyon kişi olan organize özel sektör işçilerini kapsamaktadır.
• Merkezi Hükümet Sigorta Planı: Bu program, merkezi hükümet görevlilerini ve emeklileri, yani yaklaşık 3 milyon kişiyi kapsamaktadır.
• RSBY: Bu program, yaklaşık 40 milyon ailenin yoksulluk sınırının altındaki aileleri kapsamaktadır.

Devlet tarafından finanse edilen planlar

• Andhra Pradesh: Bu program, yoksulluk sınırının altındaki veya yıllık geliri 75.000 INR'nin altında olan aileleri kapsamaktadır. 70 milyon yararlanıcıyı temsil ediyor.
• Tamil Nadu: Bu program, yoksulluk sınırının altındaki veya yıllık geliri 72.000 INR'nin altında olan aileleri finanse ediyor ki bu da yaklaşık 40 milyon yararlanıcıyı temsil ediyor.
• Karnataka: Bu şema kırsal kooperatiflerin üyelerini, 3 milyondan fazla insanı kapsıyor.

Sağlık sigortasının temel yönleri

Ödeme seçenekleri

• Doğrudan Ödeme veya Nakitsiz Tesis: Sigortacı doğrudan hastaneye ödeme yaptığından, bu tesiste kişinin hastaneye ödeme yapması gerekmez. Nakitsiz program kapsamında, poliçe sahibi ve poliçede adı geçen herkes, sigortacı tarafından onaylanan hastanelerden tedavi alabilirler.
• Hastanede kalış süresinin sonunda geri ödeme: Tedavi süresince kaldıktan sonra hasta, üstlendiği poliçe kapsamındaki tedavi için sigortacıdan geri ödeme alabilir.

Maliyet ve süre

• Politika fiyat aralığı: Sigorta şirketleri, sigortalı bir tutardan sağlık sigortası sunar: ₹5000/-^[10] mikro sigorta poliçeleri için daha yüksek bir sigortalı ₹50 lac ve üzeri. Sağlık sigortası için ortak sigorta poliçeleri genellikle şu adresten edinilebilir: ₹1 lac ₹5 lak.
• Süresi: Hayat dışı sigorta şirketlerinin sunduğu sağlık sigortası poliçeleri genellikle bir yıl sürmektedir. Hayat sigortası şirketleri, birkaç yıllık bir süre için poliçe sunar.

Vergi avantajları

Bölüm 80D altında Gelir Vergisi Yasası poliçeyi çıkaran sigortalı vergi indirimi talebinde bulunabilir.^[11]

₹Kendisi, eşi ve bakmakla yükümlü olduğu çocuklar için 25.000.

₹50.000 / - ebeveynler için.

Referanslar