Teminatsız kefil kredisi - Unsecured guarantor loan

Bir garantör kredisi garantör gerektiren teminatsız kredi türüdür. birlikte imzalamak kredi sözleşmesi. Kefil, borçlunun borçlunun borcunu geri ödemeyi kabul eden kişidir. varsayılan kabul edilen geri ödemeler üzerine. Kefil, genellikle krediyi alan kişiden daha iyi bir kredi geçmişine sahip olan bir aile üyesi veya güvenilir bir arkadaştır ve bu nedenle düzenleme borç veren tarafından daha az riskli olarak görülür. Kefil kredisi, sonuç olarak, bir kişinin, aksi takdirde daha geleneksel bir kredi türü ile teminat altına alabileceklerinden daha fazla para veya aynı miktarı daha düşük bir faiz oranından ödünç almasını sağlayabilir.

Garantörler genellikle küçük yetişkin çocuklarına yardım etmek isteyen ebeveynlerdir - bu, ilk evleri için depozitoları artırmaya yardımcı olabilir veya yeni bir araba satın almak veya bir sonraki adımda onlara yardımcı olacak bir eğitim kursunu tamamlamak olabilir. kariyer. Gençlerin bu tür bir yardıma ihtiyaç duymalarının pek çok nedeni vardır ve kendilerinin kredi alamamaları, finansal olarak sorumlu olmadıkları veya krediyi geri ödeyemeyecekleri anlamına gelmez.

Garantör kredileri bazen maaş günü kredilerine alternatif olarak görülür ve mükemmelden daha azına sahip kişilere yönelik olmaları nedeniyle yarı birincil finans endüstrisi ile ilişkilendirilir. kredi notu, geçmişte borç için ödenmemiş ödemeler nedeniyle.[kaynak belirtilmeli ] Ancak bu, garantör kredilerinin yalnızca bir yönüdür. Bunlar aynı zamanda sahip olan gençleri de hedeflemektedir. Hayır Kredi puanı, geçmişte kariyerine yeni başlayan yeni mezunlar gibi hiç kredi almamış olmaları nedeniyle - bu insanlar genellikle makul finansal alışkanlıklara sahip yüksek gelirlilerdir, bu nedenle geri ödemeleri karşılayabilirler, ancak borç verene, risk seviyesi. Ana akım kredi verme kriterleri genellikle otomatikleştirildiği ve başvuru sahibinin mali durumunun kişisel bir incelemesiyle gelmediğinden, bazen ilk işindeki genç bir yetişkinin kredi almasının tek yolu budur.

Kefiller, teminatsız kredi piyasasına nispeten yeni bir giriş olsa da, insanlardan, daha önce referansları olmayan gençlerin sıklıkla bulunduğu konut kiralama sözleşmelerinde olduğu gibi, diğer finansal anlaşma biçimlerini birlikte imzalamaları için bir garantör sağlamalarının istenmesi alışılmadık bir durum değildir. kefil sağlamak için gerekli [1] ve kefillerin genellikle insanların bir ipotek elde etmelerine yardımcı olmak için kullanıldığı ipotek endüstrisinde, aksi takdirde bir kredi riski.[2]

2008'de başlayan küresel mali krizden bu yana, kefil kredileri gibi alternatif krediler olarak sınıflandırılabilecek tüm bireysel kredilerde hızlı bir büyüme olmuştur. Bunlar, ana akım bankaların geleneksel kaynakları veya inşaat şirketleri gibi diğer kredi veren kurumlar aracılığıyla değil, daha tipik olarak kredi komisyoncuları ve niş kreditörler aracılığıyla elde edilen kredilerdir. İnsanların giderek daha az geleneksel borçlanmayı tercih etmelerinin birçok nedeni vardır, ancak en büyük ikisi, açık arayla bulunabilirlik ve maliyet eksikliğidir.

2008'den beri uygulanan katı kredi kriterleri, kredi geçmişi olmayan veya kusurlu bir kredi geçmişine sahip herhangi birinin ya hiç bir banka kredisi alamayacağı ya da sadece yüksek bir faiz oranıyla kredi alabileceği anlamına gelir.

Bununla birlikte, garantör krediler bu durum için hiçbir şekilde her derde deva değildir - kendileri standart bireysel kredilerin önemli ölçüde üzerinde yüksek faiz oranlarına sahiptir (daha kısa sürelerde de olsa) ve garantör için risk teşkil eder ve bu kredilerin tam kapsamının farkında olmayabilir. taahhüt ettikleri taahhüt. Bir kredi için garantör olarak hareket etmesi istenen herkes, kendi sorumluluklarını tam olarak anladıklarından emin olmalıdır.

Bu krediler bazen melek yatırımcılar tarafından yatırımcının isteksiz olduğu veya doğrudan finansman sağlayamadığı başlangıç ​​şirketlerine yardımcı olmak için kullanılır.

Bu krediler, mali açıdan sorumlu kişilere, başka türlü erişemeyecekleri krediler sağlamaya yardımcı olmak için kullanılabilse de, borçlunun yapamaması durumunda tam borç tutarından sorumlu olan kefil için hala önemli riskler taşıdığını kabul etmek önemlidir. geri ödeme yapmak.[3] Bir rapor, bu kredilerin en az avans kredileri, çalışmadaki garantörlerin% 43'ü mali yükümlülükleri konusunda net değil.[4][5][6]

Tüketici demografisi

Kefil kredilerinin kullanıcıları, genellikle, ilk işlerine yeni başlayan gençler gibi, mükemmel kredi puanlarının altında olması veya hiç kredi geçmişine sahip olmaması nedeniyle, bankalar ve kredi kartı sağlayıcıları gibi ana kredi verenler tarafından reddedilecek kişilerdir.[4] Örneğin, yalnızca Birleşik Krallık'ta, kredi puanları veya kredi geçmişi olmaması nedeniyle banka kredisi almaya hak kazanamayacak tahmini yedi milyon tüketici vardır.

Bazı garantör kredi şirketleri, kendilerini daha iyi bir alternatif olarak konumlandırmayı hedefliyor. avans kredileri, ana akım bankalar aracılığıyla hala birincil kredi tüketicilerinden daha yüksek iken, nakit avans kredi şirketlerinin sunduklarından daha düşük APR'lerde kredi sunarak.[7]

Ayrıca bakınız

Referanslar

  1. ^ "Kira sözleşmelerinde garantörler". Odaklanmaya İzin Verme. 2011. Alındı 2013-04-16.
  2. ^ "Kredi verenler, ilk kez alıcıları desteklemek için yenilikçi oluyor". Bağımsız. 2013-01-20. Alındı 2013-04-16.
  3. ^ "Aile ve arkadaşları içeren krediler". ASIC Moneysmart. Alındı 5 Mart 2016.
  4. ^ a b Milligan, Brian. "Kefil kredisi, maaş günü kredileri kadar 'zarar verici', hayır kurumlarını uyarıyor". BBC haberleri. Alındı 5 Mart 2016.
  5. ^ "Garantörler Kredi Tehlikelerinin Tamamen Farkında Değil". Hava Durumu. Alındı 5 Mart 2016.
  6. ^ "Avans Kredileri Rehberi". 4 Aralık 2020 Cuma
  7. ^ "Eski moda kefil kredileri, avans kredilerine bir alternatif sunabilir mi?". Bağımsız. 2013-04-09. Alındı 2013-05-02.