Mali Davranış Otoritesi - Financial Conduct Authority

Mali Davranış Otoritesi
Financial Conduct Authority.png
Ajansa genel bakış
Oluşturulan1 Nisan 2013
Önceki ajans
YargıBirleşik Krallık
Merkez12 Endeavour Meydanı
Londra
Yıllık bütçe600,3 milyon £ (2017/2018)[1]
Kurum yöneticileri
İnternet sitesiwww.fca.org.uk

Mali Davranış Otoritesi (FCA) bir mali düzenleyici vücutta Birleşik Krallık, ancak Birleşik Krallık Hükümeti'nden bağımsız olarak faaliyet gösterir ve finans hizmetleri sektörünün üyelerinden ücret alarak finanse edilir.[2] FCA, tüketicilere hizmet sağlayan finansal firmaları düzenler ve Birleşik Krallık'taki finansal piyasaların bütünlüğünü korur.[3]

Hem perakende hem de toptan finans hizmetleri firmalarının davranış düzenlemelerine odaklanır.[4] Selefi gibi ÖSO FCA, bir garantili şirket.[5]:140

FCA, İhtiyati Düzenleme Kurumu ve Mali Politika Komitesi finans sektörü için düzenleyici gereksinimleri belirlemek. FCA, Birleşik Krallık ekonomisine 2,2 milyon kişiyi istihdam eden ve yıllık vergi gelirine yaklaşık 65,6 milyar sterlin katkıda bulunan yaklaşık 58.000 işletmenin yürütülmesinden sorumludur.[3]

Tarih

19 Aralık 2012'de Mali Hizmetler Yasası 2012 Alınan Kraliyet onayı 1 Nisan 2013 tarihinde yürürlüğe girmiştir. Kanun, finansal hizmetler için yeni bir düzenleyici çerçeve oluşturmuş ve Finansal Hizmetler Otoritesini kaldırmıştır.[6]

Özellikle, Kanun verdi İngiltere bankası finansal istikrar sorumluluğu, makro ve mikro ihtiyati düzenlemeyi bir araya getirerek, Bank of England'ın Finansal Politika Komitesi olan yeni bir düzenleyici yapı oluşturdu. İhtiyati Düzenleme Kurumu ve Mali Davranış Otoritesi.[6]

Mart 2020'de, FCA yeni güçlü müşteri kimlik doğrulaması kurallar[7] Avrupalı ​​bankaların, müşteriler Avrupa'da 30 € 'dan fazla çevrimiçi ödeme yaptığında müşterilere üç katmanlı kimlik doğrulama sunmasını zorunlu kılarak dolandırıcılığı azaltmayı ve müşteriler için güvenliği artırmayı hedefliyoruz:

  • PIN kodu veya şifre
  • Biyometri parmak izi gibi
  • Telefon gibi fiziksel cihaz

Yetkileri

Otorite, finansal ürünlerin pazarlanmasına ilişkin davranışları düzenleme yetkisi de dahil olmak üzere önemli yetkilere sahiptir. Minimum standartları belirleyebilir ve ürünlere gereksinimleri yerleştirebilir.[8] Örgütleri ve bireyleri soruşturma gücüne sahiptir.[9] Buna ek olarak, FCA süresiz bir yasağı düşünürken bir yıla kadar finansal ürünleri yasaklayabilir; yanıltıcı bulduğu promosyonları derhal geri çekmesi veya değiştirmesi ve bu tür kararları yayınlaması için firmalara talimat verme yetkisine sahiptir.[10]

Ayrıca, FCA, masum veya suçlu olup olmadıklarına bakılmaksızın soruşturma altındaki bireylerin veya kuruluşların varlıklarını dondurabilir.[11][12]:143 Otorite, 1 Nisan 2014 tarihinden bu yana tüketici kredisi sektörünü düzenlemekten sorumlu olup, Adil Ticaret Ofisi.[13]

Ödeme Sistemleri Düzenleyicisi

Nisan 2015'te FCA, Finansal Hizmetler (Bankacılık Reformu) Yasası 2013'ün 40. bölümüne uygun olarak Ödeme Sistemleri Düzenleyicisi (PSR) adında ayrı bir organ oluşturdu.[14] PSR'nin rolü, "ödeme sistemlerinde rekabeti ve yeniliği teşvik etmek ve bunları kullanan kuruluşların ve kişilerin çıkarlarına hizmet etmelerini sağlamaktır".[15]

20 Haziran 2017'de PSR, "müşteriler için daha iyi ve daha yenilikçi hizmetleri" teşvik etmek için Birleşik Krallık'taki ödeme sistemleri altyapısında yapılan reformlara ilişkin nihai kararını açıkladı.[16] Düzenleyicinin Aralık 2016 tarihli incelemesi, Birleşik Krallık'taki ana perakende ödeme sistemleri için merkezi altyapının - Bacs, Daha Hızlı Ödemeler (FPS) ve BAĞLANTI - etkili rekabet sunmaz. İki ana değişiklik gereklidir:

  • Gelecekteki merkezi altyapı sözleşmeleri için rekabetçi bir tedarik sürecini üstlenmek. Bununla PSR, merkezi ödeme sistemleri altyapısının adil, açık ve şeffaf bir şekilde tedarik edilmesini ve yeni teknoloji sağlayıcılarının pazara girmesini sağlamayı umuyor.
  • Bacs ve Daha Hızlı Ödemeler için ortak bir uluslararası mesajlaşma standardı (ISO 20022) benimsemek. Bu değişiklik, engelleri azaltmayı ve pazara yeni girenleri teşvik etmeyi amaçlamaktadır.

Sektörler ve firmalar

Bankalar

2012 Finansal Hizmetler Yasası, Birleşik Krallık ekonomisini korumak ve iyileştirmek için finansal hizmetleri düzenlemek için yeni bir sistem ortaya koydu.[17]

FCA, bankaları şu konularda denetleyecektir:

  • Müşterilere adil davrandıklarından emin olun
  • İnovasyonu ve sağlıklı rekabeti teşvik edin
  • FCA'nın potansiyel riskleri erken belirlemesine yardımcı olun, böylece riskleri azaltmak için harekete geçebilirler

Karşılıklı toplumlar

10.000'den fazla var karşılıklı toplumlar Birleşik Krallık'ta.[18]:64 FCA şunlardan sorumludur:[19]

  • Yeni ortak toplumların kaydedilmesi
  • Kamu kayıtlarının tutulması
  • Yıllık iadelerin alınması

Mali müşavirler

Kurallar 2012'de yürürlüğe girdi bağımsız mali danışmanlar (IFA'lar) aşağıdaki Perakende Dağıtım İncelemesi (RDR) kuralları.[20] Bir IFA olarak sınıflandırılmak için işletmelerin şunları yapması gerekir:

  • Çok çeşitli perakende yatırım ürünleri sunun
  • Kapsamlı ve adil pazar analizine dayalı olarak tüketicilere tarafsız ve sınırsız tavsiyeler verin

Liderlik

Baş yönetici

Şubat 2011'de, FCA'nın yeni başkanının Martin Wheatley Hong Kong'un eski başkanı Menkul Kıymetler ve Vadeli İşlemler Komisyonu.[8][21][22][23] Ancak, Wheatley'in ataması, Hazine Seçim Komitesi randevu öncesi duruşma için. Bunun yerine Hükümet, Wheatley'i ve gelecekteki baş yöneticileri, resmi olarak atandıktan sonra ancak göreve başlamadan önce bir ön duruşmaya koyacağını belirtti.[24]

Temmuz 2015'te Wheatley, FCA'daki görevinden istifa etti. George Osborne.[25] Eylül 2015'te, Tracey McDermott Wheatley'den başkan vekili olarak devraldı.[26]

Andrew Bailey 26 Ocak 2016'da CEO olarak atandı.[27] Bailey olmak için taşındıktan sonra İngiltere Merkez Bankası Başkanı, ilan edildi Christopher Woolard Geçici İcra Kurulu Başkanı olacaktı. Haziran 2020'de woolard'ın kalıcı olarak başarıya ulaşacağı açıklandı. Nikhil Rathi.[28]

Baş yöneticiler listesi

#İsimGörev süresi
1Martin Wheatley2013–2015
-Tracey McDermott (ara)2015–2016
2Andrew Bailey2016–2020
-Christopher Woolard (ara)2020
3Nikhil Rathi2020–

Başkan

Haziran 2012'de doğrulandı John Griffith-Jones FSA 2013'te faaliyetlerini durdurduğunda FCA'nın icracı olmayan başkanı olacaktı.[23][29][30] Griffith-Jones, Eylül 2012'de FSA yönetim kuruluna icracı olmayan bir yönetici ve başkan yardımcısı olarak katıldı.[29][30]

Eleştiri

Haziran 2013'te, Mali Davranış Otoritesi, Bankacılık Standartları Parlamento Komisyonu "İyilik için Bankacılığı Değiştirmek" adlı raporunda:

Faiz takası skandalı küçük işletmelere çok pahalıya mal oldu. Birçoğunun satın almaya zorlandıkları enstrüman hakkında hiçbir fikri yoktu. Bu, bağımsız ürünler kadar gömülü takaslar için de geçerlidir. FSA ve FCA'nın tepkisi yetersizdi. İddia ettikleri gibi, düzenleyicilerin bu suiistimallerle başa çıkma yetkisi yoksa, düzenleyicilerin bu korkunç yanlış satış için geri ödeme yapılmasını sağlamak için ihtiyaç duydukları yetkilere sahip olmalarını sağlamak Hükümet ve Parlamento'nun sorumluluğundadır.

— "Bankacılığı iyiye doğru değiştirmek: Parlamento Bankacılık Standartları Komisyonu Raporu", Lordlar Kamarası, Avam Kamarası[31]

FCA, Hazine Seçim Komitesi tarafından ipotek faiz oranlarındaki artışla ilgili endişe eksikliği nedeniyle azarlandı. İrlanda Bankası 'nin Birleşik Krallık iştiraki.[32][33]

Başkan John Griffith-Jones'un, o tarihte KPMG'nin başkanı olarak HBOS'u denetleme sorumluluğu nedeniyle istifası için çağrılar yapılmıştı. 2007-08 mali krizi.[34] İcra Kurulu Başkanı'na yönelik eleştiriler de var. Martin Wheatley Hong Kong'daki minibond fiyaskodaki sorumluluğu yüzünden. Ne John Griffith-Jones ne de Martin Wheatley için alışılmış randevu öncesi duruşmalar yoktu, bu yüzden insanlar bu tür duruşmalara kanıt sunarak bu atamaları onaylamayabilirlerdi.[35]

10 Aralık 2014'te FCA, Simon Davis'ten Clifford Chance LLP FCA'nın 2014/15 İş Planında yer alan bilgilerin basın brifingine ilişkin 27/28 Mart 2014 olaylarının sorgulanması.

Rapor şunları tavsiye etti:

  • Fiyata duyarlı bilgilerin tanımlanması, kontrolü ve yayınlanması ile ilgili prosedürlerde önemli iyileştirmeler olması,
  • FCA'nın İş Planının son versiyonunun yalnızca aynı anda tüm piyasa katılımcılarına kamuya açık olması gerektiğini,
  • İlgili inceleme ekibinin, olası bir tematik incelemenin herhangi bir değerlendirmesinde fiyata duyarlı bilgi konusunu ele alması ve
  • FCA'nın, fiyat ve hacim izleme prosedürlerini acilen yürürlüğe koyması ve FCA'nın, FCA'dan kaynaklanan veya bununla ilgili fiyat açısından hassas bilgilerin kontrolsüz bir şekilde yayınlanmasını içeren herhangi bir soruna karşı tepkisinin etkin yönetimi için bir eylem planı ile birleştirilmesi.

16 Aralık 2014 tarihinde, Hazine seçme komitesi basın brifingine ilişkin delil toplamaya başlamıştır. Kısa bir süre sonra komite başkanı Andrew Tyrie, FCA'nın "olağanüstü bir hatadan" suçlu göründüğünü ve eylemleriyle "düzensiz bir piyasa" yarattığını söyledi.[36]

2017'de FCA, MP tarafından eleştirildi Chris Philp kim oturdu Hazine Seçim Komitesi, önceki logolarından pek farklı olmayan yeni bir logoya 66.000 £ harcamak için.[37]

Ayrıca bakınız

Referanslar

  1. ^ "Yıllık Hesaplar ve Raporlar 2017/2018". FCA. Alındı 3 Kasım 2018.
  2. ^ "Yeni Mali Davranış Otoritesinin ilk Başkanı atandı". Alındı 2 Kasım 2012.
  3. ^ a b Vina, Gonzalo. "İngiltere, 1997'den Beri En Büyük Banka Düzenleme Revizyonunda ÖSO'yu Hurdaya Çıkardı". İş haftası. Bloomberg. Alındı 16 Haziran 2010.
  4. ^ "Reform ve düzenleme". HM Hazinesi. 17 Haziran 2010. Alındı 17 Haziran 2010. Burada arşivlendi.
  5. ^ Goldsworth, J., Güven Sözlüğü ve Temel Uygulama (Wendens Ambo: Mulberry House Press, 2016), s. 140.
  6. ^ a b "Finansal Hizmetler Yasası Kraliyet Onayını aldı". HM Hazinesi. 19 Aralık 2012. Alındı 4 Ocak 2013.
  7. ^ "Güçlü Müşteri Kimlik Doğrulaması". FCA. 2 Eylül 2019. Alındı 23 Haziran 2020.
  8. ^ a b "Mali Davranış Otoritesi: Ne Yapar ve Kimin Sorumluluğu". Financial Times. Londra. 8 Kasım 2011. Alındı 20 Ağustos 2012.
  9. ^ "Haberler ve araştırmalar". fca.org.uk. Alındı 6 Haziran 2015.
  10. ^ Bond, R., "Birleşik Krallık'ta e-Ticaret", Lexology, 15 Ağustos 2019.
  11. ^ "Haberler ve araştırmalar". fca.org.uk. Alındı 27 Şubat 2019.
  12. ^ Chitimira, H., Güney Afrika, Amerika Birleşik Devletleri ve Birleşik Krallık'ta Piyasa Kötüye Kullanım Yönetmeliği (Wilmington, DE: Vernon Press, 2018), s. 143.
  13. ^ "OFT'nin 31 Mart 2014'ten sonraki çalışmaları ve sorumlulukları". Adil Ticaret Ofisi. 2014. Alındı 27 Mart 2014. Burada arşivlendi.
  14. ^ Finansal Hizmetler (Bankacılık Reformu) Yasası 2013 13 Mayıs 2016'da erişildi
  15. ^ Ödeme Sistemlerine Dolaylı Erişim Arzına İlişkin Pazar Değerlendirmesi, MR 15 / 1.2, Mart 2015 13 Mayıs 2016'da erişildi
  16. ^ "MR 15 / 2.5 Altyapı tedarikinin mülkiyeti ve rekabet gücüne ilişkin piyasa incelemesi: çözüm kararı". www.psr.org.uk. Alındı 5 Temmuz 2017.
  17. ^ "Bankalar, inşaat şirketleri ve kredi birlikleri". FCA. 27 Nisan 2016. Alındı 20 Ekim 2019.
  18. ^ McLaughlin, S., Şirketler Hukukunun Kilidini Açmak (Abingdon-on-Thames: Routledge, 2015), s. 64.
  19. ^ "Karşılıklı toplumlar". FCA. 28 Nisan 2016. Alındı 20 Ekim 2019.
  20. ^ "Mali müşavirler". FCA. 28 Nisan 2016. Alındı 20 Ekim 2019.
  21. ^ "Düzenleyici Reform". ÖSO web sitesi. ÖSO. Alındı 20 Ağustos 2012.
  22. ^ "Wheatley, İngiltere'deki yeni tüketici düzenleyicisinin başına geçiyor". Financial Times. 2 Şubat 2011. Alındı 2 Şubat 2010.
  23. ^ a b "Yeni Mali Davranış Otoritesinin ilk Başkanı atandı". Haber odası ve Konuşmalar. HM Hazinesi. 11 Haziran 2012. Alındı 20 Ağustos 2012.
  24. ^ "Avam Kamarası - Hazine Komitesinin atamaları incelemesi - Hazine Komitesi". publications.par Parliament.uk. Alındı 22 Haziran 2020.
  25. ^ Phillip Inman (17 Temmuz 2015). "Şehir bekçi köpeği şefi, George Osborne güven oylamasından sonra istifa etti". Gardiyan. Alındı 31 Aralık 2015.
  26. ^ "Finansal Danışmanlık Piyasası İncelemesine İlişkin Beyan". 3 Ağustos 2015. Alındı 16 Aralık 2019.
  27. ^ Anon. (26 Ocak 2016). "Andrew Bailey, Financial Conduct Authority'nin CEO'su olarak atandı". İngiltere bankası.
  28. ^ muhabir, Kalyeena Makortoff Banking (22 Haziran 2020). "FCA, Londra Borsası yöneticisi Nikhil Rathi'yi CEO olarak atadı". Gardiyan. ISSN  0261-3077. Alındı 22 Haziran 2020.
  29. ^ a b "KPMG İngiltere başkanı John Griffith-Jones Financial Conduct Authority başkanlığında". Telgraf. Londra. 11 Haziran 2012. Alındı 20 Ağustos 2012.
  30. ^ a b Masters, Brooke (11 Haziran 2012). "KPMG'nin İngiltere patronu yeni bekçi köpeğine başkanlık edecek". Financial Times. Alındı 20 Ağustos 2012.
  31. ^ "Bankacılığı iyiye doğru değiştirmek: Parlamento Bankacılık Standartları Komisyonu Raporu". par Parliament.uk. Alındı 6 Haziran 2015.
  32. ^ "Bank of Ireland'da FSA ile yayınlanan yazışma". İngiltere Parlamentosu. Alındı 6 Haziran 2015.
  33. ^ "Lansman gününden önce yeni FCA patronu için inkar". scotsman.com. Alındı 6 Haziran 2015.
  34. ^ Bowers, Simon (10 Nisan 2013). "HBOS ısı, yeni Şehir düzenleyicisi John Griffith-Jones'un başına geçiyor". Gardiyan. Londra.
  35. ^ Wynn, S., "Neden John Griffith-Jones ve Martin Wheatley için randevu öncesi duruşmalar yok?", WhatDoTheyKnow, 2 Aralık 2013.
  36. ^ Inman, P., "Mali Davranış Otoritesi müdürü sigorta incelemesinin sonuçları yüzünden istifa etti", Gardiyan, 16 Aralık 2014.
  37. ^ McLaughlin, Aimée (10 Mayıs 2017). "Finansal Davranış Otoritesi yeniden markalaşarak modernize ve basitleştirmeye çalışıyor". Tasarım Haftası. Alındı 29 Şubat 2020.

Dış bağlantılar