Hindistan'da sigorta - Insurance in India

Hindistan'da sigorta Hindistan'da hem kamu hem de özel sektör kuruluşlarını kapsayan sigorta pazarını ifade eder. Listelenmiştir Hindistan anayasası Yedinci Programda Birlik Listesi konu, yani sadece Merkezi hükümet sadece.

Sigorta sektörü, özel şirketlerin sigorta talep etmesine ve ayrıca doğrudan yabancı yatırıma izin vererek bir dizi aşamadan geçmiştir. Hindistan, 2000 yılında sigorta sektöründeki özel şirketlere izin vererek DYY 2014 yılında% 49'a yükseldi.[1] Hindistan'ın en büyük hayat sigortası şirketi olan 2001 yılındaki özelleştirmeden bu yana, Hindistan Hayat Sigortası Şirketi pazar payının yavaş yavaş özel devlere kaydığını gördü. HDFC Life, ICICI İhtiyati Hayat Sigortası ve SBI Life Insurance Company.

Tarih

Bu mevcut haliyle sigortanın geçmişi 1818'e dayanmaktadır.[kaynak belirtilmeli ], ne zaman Oriental Life Sigorta Şirketi[2] Anita Bhavsar tarafından Kalküta Avrupa topluluğunun ihtiyaçlarını karşılamak için. Hindistan'daki bağımsızlık öncesi dönem, yabancıların (İngilizce) ve Hintlilerin hayatları arasında, ikincisi için daha yüksek primler tahsil edilen ayrımcılık gördü.[kaynak belirtilmeli ] 1870 yılında Bombay Mutual Life Assurance Society ilk Hintli sigortacı oldu.[kaynak belirtilmeli ]

Yirminci yüzyılın şafağında birçok sigorta şirketi kuruldu. 1912 yılında, sigorta işini düzenlemek için Hayat Sigortası Şirketleri Yasası ve İhtiyat Sandığı Yasası kabul edildi. 1912 Hayat Sigortası Şirketleri Kanunu, şirketlerin prim oranı tablolarının ve dönemsel değerlemelerinin bir aktüer. Bununla birlikte, Hintli ve yabancı şirketler arasında ayrımcılık olarak hala eşitsizlik mevcuttu. Hindistan'daki mevcut en eski sigorta şirketi, Ulusal Sigorta Şirketi 1906 yılında kurulan ve halen faaliyet göstermektedir.

Hindistan Hükümeti 19 Ocak 1956'da Hayat Sigortası sektörünü millileştiren bir Yönetmelik yayınladı ve aynı yıl Hayat Sigortası Şirketi kuruldu. Hayat Sigortası Kurumu (LIC) 154 Hintli, 16 Hintli olmayan sigortacıyı ve ayrıca 75 ihtiyatlı derneği - 245 Hintli ve yabancı sigortacı - satın aldı. 1972'de Genel Sigorta İşletmeciliği (Millileştirme) Yasası ile Hindistan Parlamentosu tarafından kabul edildi ve sonuç olarak, Genel Sigorta işi 1 Ocak 1973'ten itibaren devletleştirildi. 107 sigortacı birleştirildi ve National Insurance Company Ltd. adlı dört şirkete ayrıldı. New India Assurance Company Ltd., Oriental Insurance Company Ltd ve United India Insurance Company Ltd. Hindistan General Insurance Corporation, 1971 yılında bir şirket olarak kurulmuş ve 1 Ocak 1973'te faaliyete başlamıştır.

LIC, Sigorta sektörü özel sektöre yeniden açıldığında 90'ların sonlarına kadar tekeldi. Ama şimdi Hindistan'da 23 özel hayat sigortası şirketi var.[3] Bundan önce, sektör yalnızca iki devlet sigortacısından oluşuyordu: Hayat Sigortacıları (Hindistan Hayat Sigortası Şirketi, LIC) ve Genel Sigortacılar (Hindistan Genel Sigorta Şirketi, GIC). GIC'nin dört yan şirketi vardı. Aralık 2000'den itibaren, bu bağlı ortaklıklar ana şirketten ayrıldı ve bağımsız sigorta şirketleri olarak kuruldu: Oriental Insurance Company Limited, New India Assurance Company Limited, Ulusal Sigorta Şirketi Limited ve Birleşik Hindistan Sigorta Şirketi.

Sanayi yapısı

2012 yılında Indian Insurance, 72 milyar ABD Doları değerinde bir sektördür. Ancak, Mediclaim kapsamında yalnızca iki milyon kişi (1 milyarlık toplam nüfusun% 0,2'si) kapsanmaktadır. Sektördeki daha fazla özel şirket ile bu durumun değişmesi bekleniyor. ECGC, ESIC ve AIC, niş pazarlar için sigorta hizmetleri sağlar. Dolayısıyla, kapsamları mevzuatla sınırlıdır, ancak bazı özel yetkilere sahiptir. Batı Ülkelerinin çoğu devlet tarafından işletilen tıbbi sistemlere sahiptir, bu nedenle sağlık sigortasına daha az ihtiyaç vardır. Örneğin Birleşik Krallık'ta, çalışanların kurumsal kapsamı, bireysel teminat satın almaya eklendiğinde, kapsama dahil olan nüfusun yaklaşık% 11-12'sini vermektedir [[4]] - büyük ölçüde devlet tarafından finanse edilen Ulusal Sağlık Hizmetinin (NHS) kullanılması nedeniyle, ABD gibi daha sınırlı bir devlet sistemine sahip gelişmiş ülkelerde, toplam nüfusun yaklaşık% 75'i bazı sigorta programları kapsamında kapsanmaktadır.

Sigorta deposu

IRDA, 16 Eylül 2013 tarihinde Hindistan'da "sigorta deposu" hizmetlerini başlattı. Eşsiz bir konsepttir ve ilk olarak Hindistan'da tanıtılacaktır. Bu sistem, poliçe sahiplerinin, sigorta poliçelerini kaydileştirilmiş veya elektronik ortamda satın almalarına ve saklamalarına olanak tanır. Poliçe sahipleri, tüm sigorta poliçelerini elektronik sigorta hesabı (eIA) adı verilen tek bir hesapta elektronik formatta tutabilirler. Hindistan Sigorta Düzenleme ve Geliştirme Kurumu, Sigorta Deposu olarak hareket etmeleri için dört kuruluşa lisans vermiştir:

  • CDSL Insurance Repository Limited
  • Karvy Insurance repository Limited
  • NSDL Veritabanı Yönetimi Limited
  • CAMS Depo Hizmetleri Limited

Yasal yapı

Ayrıca bakınız: Sigorta Düzenleme ve Geliştirme Kurumu

Sigortacılık sektörü, düzensizlikten tamamen düzenlemeye ve daha sonra kısmen deregülasyona kadar tam bir aşamalardan geçti. Bir dizi kanuna tabidir.

1938 Sigorta Yasası[5] sigortacılık işi üzerinde sıkı devlet kontrolü sağlamak için her tür sigortayı düzenleyen ilk yasaydı. Hindistan'da hayat sigortası, 19 Ocak 1956'da Hayat Sigortası Şirketi Yasası ile tamamen devletleştirildi. O zamanlar ülkede faaliyet gösteren 245 sigorta şirketinin tümü tek bir varlık altında birleştirildi: Hindistan Hayat Sigortası Şirketi.

1972 Genel Sigorta İşletmeciliği Yasası, daha sonra 107 genel sigorta şirketini kamulaştırmak ve ardından bunları dört şirkette birleştirmek için çıkarıldı. Tüm şirketler, merkezi dört büyük şehrin her birinde bulunan National Insurance, New India Assurance, Oriental Insurance ve United India Insurance ile birleştirildi. 1999 yılına kadar Hindistan'da özel sigorta şirketi yoktu. Hükümet daha sonra 1999 yılında Sigorta Düzenleme ve Geliştirme Otoritesi Yasasını yürürlüğe soktu ve böylece sigorta sektörünün düzenlemesini kaldırdı ve özel şirketlere izin verdi. Dahası, yabancı yatırıma da izin verildi ve Hindistan sigorta şirketlerinde% 26 hisseye sınırlandı.

2006 yılında, Aktüerya Yasası, mesleğe Yeminli Mali Müşavirler, Noterler, Maliyet ve İşler Muhasebeci, Avukatlar, Mimarlar ve Şirket Sekreterleri ile eşit yasal statü vermek için parlamento tarafından kabul edildi. ABD$Bir sigorta işi kurmak için mevzuat gereği 80 milyon (Rs. 4 milyar) gereklidir.

Yetkililer

Hindistan'da sigorta için birincil düzenleyici, Hindistan Sigorta Düzenleme ve Geliştirme Kurumu (IRDAI), 1999 yılında hükümet mevzuatı altında kurulan Sigorta Düzenleme ve Geliştirme Kurumu Yasası, 1999.[6][7]

Endüstri, IAI (280 aktüer için), III (2,2 milyon perakende acentesi, 361 komisyoncu, 175 banka bankacılığı şirketi, 125 kurumsal temsilci ve 29 üçüncü taraf yöneticiler ) ve IIISLA (8.200 eksper ve kayıp eksper için). 9 lisanslı web toplayıcı vardır. TAC, hayat dışı sektör için tek veri deposudur. IBAI, komisyonculara ses verirken, GI Konseyi ve LI Konseyi, sigortacılar için platformlardır. AIGIEA, AIIEA, AIIEF, AILICEF, AILIEA, FLICOA, GIEAIA, GIEU ve NFIFWI sigortacıların çalışanlarına hizmet vermektedir. Ek olarak, müşterilerin şikayetlerini ele almak için bir düzine Ombudsman ofisi bulunmaktadır.

Sigorta eğitimi

Bazı kurumlar sigorta endüstrisi için uzmanlık eğitimi vermektedir, bunlar arasında;

  • Ulusal Sigorta Akademisi, Pune, sigorta sektöründe öğretim, araştırma ve danışmanlık konularında uzmanlaşmıştır. NIA, sigortada iki yıllık bir PGDM programı sunmaktadır. NIA, hem Life (LIC) hem de Non-Life (GIC, National, Oriental, United & New India) gibi o zamanki kamu sigorta şirketlerinin sermaye desteğiyle Maliye Bakanlığı girişimi olarak kuruldu.
  • Sigorta ve Risk Yönetimi Enstitüsü, Haydarabad, regülatör IRDA tarafından kurulmuştur. Enstitü, Hayat, Genel Sigorta, Risk Yönetimi ve Aktüerya Bilimleri alanlarında Lisansüstü diploma sunmaktadır. Enstitü, sigorta, risk yönetimi, aktüerya bilimleri alanlarında küresel bir öğrenme ve araştırma merkezidir. Finans sektörü için danışmanlık hizmetleri sağlarlar.
  • Amity School of Insurance Bankacılık ve Aktüerya bilimi (ASIBAS) Amity Üniversitesi, Noida 2000 yılında kurulan, Sigorta, Sigorta ve Bankacılıkta MBA programları ve Aktüerya Bilimleri Yüksek Lisans Diplomasına kadar aktüerya bilimleri MSc / BSc sunmaktadır.
  • Pondicherry Üniversitesi sigorta yönetimi alanında MBA sunmaktadır. Pondicherry Üniversitesi, Hindistan'da sigorta yönetimi sunan tek merkezi üniversitedir.
  • BIMT 1988 yılında kurulan Greater Noida'da bulunan bir lisansüstü işletme okulu, sigorta işletmeciliği yönetiminde PGDM-IBM programı sunmaktadır. Bu program, Sigorta ve Risk Yönetimi Merkezi tarafından 2000 yılında başlatılmıştır ve Sigorta Düzenleme ve Geliştirme Kurumu. Life Office Management Association (LOMA), ABD, BIMTECH'in eğitim ortağıdır ve BIMTECH, LOMA sınavı için onaylanmış bir merkezdir. Chartered Insurance Institute (CII), Birleşik Krallık, BIMTECH PGDM-IBM programına tanıma (kredi yoluyla) vermiştir. Sigortacılık alanındaki iki yıllık PGDM programları, İştirak düzeyine eşdeğer olarak kabul edilmiştir. Hindistan Sigorta Enstitüsü, Mumbai.
  • Ulusal Hukuk Üniversitesi, Jodhpur sigortacılıkta iki yıllık bir MBA ve bir yıllık MS (mühendislik mezunları için) programı sunmaktadır.

Hindistan'da bir sigorta danışmanı olmak için, Sigorta Yasası, 1938, bireyin "aklı başında bir Binbaşı" olması gerektiğini şart koşar. IRDA'nın sigorta düzenleyicisi olarak ortaya çıkmasından sonra, çeşitli düzenlemeler oluşturmuştur, yani. zaman zaman değiştirilen eğitim saatleri, sınavlar ve ücretler. Kasım 2011'den bu yana IRDA, Londra, CII tarafından tasarlanan ve geliştirilen bir müfredatı (IC-33) tanıttı. Müfredat, bir Sigorta Acentesini bir finans profesyoneli yapmayı amaçlamaktadır.

Ayrıca bakınız

Referanslar

  1. ^ "Sigortacılık sektöründe DYY Limiti% 26'dan% 49'a yükseldi". Ian. news.biharprabha.com. Alındı 10 Temmuz 2014.
  2. ^ Oriental Insurance Company Ltd, 12 Eylül 1947'de Bombay'da kuruldu ""Arşivlenmiş kopya". Arşivlenen orijinal 17 Eylül 2013 tarihinde. Alındı 2 Eylül 2013.CS1 Maint: başlık olarak arşivlenmiş kopya (bağlantı)"
  3. ^ Billawria, Atul Singh (10 Haziran 2020). "Hayat Sigortası Nedir ve Nasıl Çalışır?". Sigorta Sekho.com. Alındı 30 Ağustos 2020.
  4. ^ http://www.euro.who.int/__data/assets/pdf_file/0007/98422/Private_Medical_Insurance_UK.pdf
  5. ^ http://www.irdaindia.org/regulations/TheInsuranceAct1938er126042004.doc İşte
  6. ^ GOI. "IRDA ACT 1999". GOI. Alındı 19 Haziran 2012.
  7. ^ GOI. "IRDA ACT 1999" (PDF). Finansal Hizmetler Departmanı, GOI. Alındı 19 Haziran 2012.