Katılım kredisi - Participation loan - Wikipedia

Katılım kredileri birden çok kredi veren tarafından tek bir borçluya verilen kredilerdir. Örneğin birkaç banka, bankalardan birinin "lider banka" rolünü üstlenmesiyle son derece büyük bir krediyi finanse etmek için para yatırabilir. Bu kredilendirme kurumu daha sonra diğer bankaları katılıp riskleri ve karları paylaşmaları için işe alır. Lider banka tipik olarak krediyi çıkarır, kredi servisi Katılım kredisi, katılımı düzenler ve yönetir ve doğrudan borçluyla ilgilenir. Kredi birlikleri de aynı şekilde kredilere katılabilir.

Kredideki "katılımlar", lider finans kurumu ("FI") tarafından diğer Finansal Aracılara satılır. Kredi katılım sözleşmesi adı verilen ayrı bir sözleşme, Finansal Aracılar arasında yapılandırılır ve kabul edilir. Kredi iştirakleri bir pari passu Tüm kredi katılımcıları için eşit risk paylaşımı ile veya kıdemli / ikincil bazda, ilk olarak kıdemli borç verene ödeme yapılır ve yalnızca ödemeleri yapmak için yeterli fon kaldıysa ikincil kredi katılımı ödenir. Bu tür kıdemli / ikincil kredi katılımları, LIFO (Son Giren İlk Çıkar) veya FIFO (İlk Giren İlk Çıkar) temelinde yapılandırılabilir (bkz. FIFO ve LIFO muhasebesi ).

Finans kuruluşlarının katılım kredisi kullanmasının en zorlayıcı nedenleri aşağıdaki gibidir:

  • Kredi iştiraklerini satmak, lider bankanın, aksi takdirde kendi başına idare edemeyeceği kadar büyük olan olağanüstü büyük bir kredi oluşturmasına olanak tanır. Diğer bankaları katılımcı olarak dahil ederek, lider banka kendi yasal kredi limitleri içinde kalabilir ve yine de finansman için yeterli nakit elde edebilir.
  • Kredi iştirakleri satın alan bankalar lider bankanın karından pay alır. Bir kredi kurumu kendi başına çok fazla iş yapmıyorsa veya yavaş bir piyasadaysa, daha sağlıklı bir pazarda daha fazla kredi geliri elde etmek için karlı bir "lider banka" ile ekip oluşturabilir.
  • Katılım kredisi satın almak, bankaların varlıklarını çeşitlendirmelerinin bir yoludur. Farklı bölgelere çeşitli krediler yatırarak, doğal afet veya ciddi ekonomik bunalım gibi bir felaketin kendi topluluklarını vurması durumunda risklerini ve potansiyel zararlara maruz kalma risklerini azaltırlar.[1]
  • Kredi iştiraklerini satmak, bir bankanın bir müşteriye veya belirli bir topluluğa karşı ortalama riskten daha fazla risk içeren kredi riskini azaltmasına olanak tanır.[2]
  • Katılım kredisi satmak, diğer rakip bankalarla ilişkiyi paylaşmak yerine, lider bankanın daha fazla önemli müşteri ilişkisini veya hatta bankanın büyük müşterilerinin tüm müşteri ilişkisini kontrol etmesini sağlar.

Referanslar

  1. ^ "Kredi katılımı satın alma hakkındaki gerçek (ve mitler)". CUInsight. 2019-09-19. Alındı 2019-10-23.
  2. ^ "Kredi katılım efsanelerinin çürütülmesi". Credit Union Journal. Alındı 2019-10-23.