Kontrol 21 Yasası - Check 21 Act

21. Yüzyıl Yasası için Takas Çeki (veya Kontrol 21 Yasası) bir Amerika Birleşik Devletleri federal yasası, Pub.L. 108–100 (metin) (pdf), 28 Ekim 2003 tarihinde, 108. ABD Kongresi. Çek 21 Yasası bir yıl sonra 28 Ekim 2004'te yürürlüğe girdi. Yasa, orijinal belgenin alıcısına izin veriyor. Kontrol orijinal çekin dijital bir versiyonunu oluşturmak için kesmeyi kontrol et, "yedek çek ", böylece fiziksel belgenin daha fazla muamele edilmesi ihtiyacını ortadan kaldırır. Esas itibarıyla, alıcı banka artık kağıt çeki iade etmez, ancak çekin her iki tarafının bir görüntüsünü üzerine çizildiği bankaya etkili bir şekilde e-posta ile gönderir.

Tüketiciler, diğer çekler hala iade ediliyor olsa da, belirli çeklerin (veya görüntülerinin) artık kendilerine aylık ekstreleriyle birlikte iade edilmediğini fark ettiklerinde, bu eylemin etkilerini büyük olasılıkla görürler. Yasanın bir başka etkisi de, artık herkesin bir bilgisayar tarayıcısı veya bilgisayar tarayıcısı kullanmasının yasal olmasıdır. cep telefonu çeklerin görüntülerini yakalamak ve bunları elektronik olarak yatırmak için, uzaktan para yatırma.

Kontrol 21 tabi değildir ACH kurallar, bu nedenle işlemler tabi değildir NACHA (Elektronik Ödemeler Derneği) kurallar, düzenlemeler, ücretler ve para cezaları.^[1]

Kesilme

Kanun, diğer bankaların kağıt yerine görüntülerle işlem yapmaya hazır olmalarına bağımlı kalmadan bankaların görüntü teknolojilerinden ve elektronik ulaşımdan yararlanmasına izin veriyor.^[2] Kağıt çekini işleme akışından çıkarma işlemine "kesmeyi kontrol et ". Kesildiğinde, dijital bir görüntü oluşturmak için kağıt kontrolün her iki tarafı da taranır. Hala bir kağıt belge gerekiyorsa, bu görüntüler," a "adı verilen orijinal çeklerin küçültülmüş bir kopyasını içeren özel olarak biçimlendirilmiş belgelere eklenir.yedek çek ".

Bir çek kesildiğinde, işletmeler ve bankalar ya dijital görüntüyle ya da bunun baskı kopyası ile çalışabilirler. Üye bankalar arasında görüntü alışverişi yapılabilir, tasarruflar ve krediler, kredi Birlikleri, hizmetçiler, takas odaları, ve Federal Rezerv Bankası.

Tüm bankaların görüntü dosyalarını alma yeteneği yoktur, bu nedenle hizmeti sunan şirketler vardır. Ürün işleme merkezinde, kontroller rotaya / geçişe göre makineye göre sıralanır (RT ) tarafından sunulan sayı manyetik Mürekkep Karakter Tanıma (MICR) hattı ve dijital bir görüntü oluşturmak için tarandı. Bir toplu iş dosyası oluşturulur ve hesaplaşma veya görüntü değişimi için Merkez Bankası'na veya sunum noktasına gönderilir. İkame bir çeke ihtiyaç duyulursa, gönderen banka, bu çeki üretme ve sunum noktasından Federal Rezerv Bankasına veya diğer ilgili bankaya taşıma maliyetinden sorumludur.^{[kaynak belirtilmeli ]}

Etkiler ve gelişmeler

Uzaktan para yatırma

Çek 21 ayrıca şu adla bilinen yeni bir banka hazine yönetimi ürününü ortaya çıkardı uzaktan para yatırma. Bu işlem, müşterilere, çeklerin ön ve arka görüntülerini ilgili çekleri ile birlikte çekme olanağı sağlar. MICR yatırılanlar için veriler. Bu veriler daha sonra para yatırma kurumuna yüklenir ve müşterinin hesabına daha sonra alacak kaydedilir. Bu nedenle uzaktan para yatırma, tüccarların ve diğer büyük mevduat sahiplerinin fiziksel olarak para yatırmak için bankaya (veya şubeye) gitme ihtiyacını ortadan kaldırır.^{[kaynak belirtilmeli ]}

Uzaktan para yatırmaya ek olarak, bu tür diğer elektronik para yatırma seçenekleri, nitelikli banka müşterileri için şu yolla kullanılabilir: NACHA. Bu seçenekler şunları içerir "Satın Alma Noktası Perakendeciler için Giriş "(POP) ve" Arka Ofis Dönüşüm Girişi "(BOC) ve yüksek hacimli havale alıcıları için" Alacak Hesapları Giriş "(ARC). Bu işlemler, Check 21 mevzuatı kapsamında değildir, daha ziyade çeklerin MICR verilerini bir ACH borç. Bu, mevduat sahibinin çekleri taşıma maliyetlerinden ve banka ücretlerinden tasarruf etmesine yardımcı olabilir. Ancak, sorumluluk Kural CC Federal Rezerv'in Kural E, borçlandırılan hesap için çok daha fazla koruma ve dolayısıyla tüccar ve kaynak banka için daha fazla risk sağlar.^{[kaynak belirtilmeli ]}