Doğrulama hizmetini kontrol edin - Check verification service

Bir doğrulama hizmetini kontrol et işletmelere veya bireylere, gerçek ürünün geçerliliğini kontrol etme yeteneği sağlar. Kontrol veya sunulan taslak veya hesap sahibinin geçmişini doğrulama yeteneği veya her ikisi.[1]

Hizmeti sağlamak için kullanılabilecek bir dizi farklı yöntem vardır, bunlar arasında negatif veya hesap geçmişi olan farklı veritabanlarını kontrol etme, algoritmalar kullanarak yönlendirme ve hesap numaralarının geçerli olup olmadığını kontrol etme veya hakkında onay almak için çeki veren bankayla iletişime geçme yer alır. hesap durumu.

İş

Çek doğrulama hizmetleri en çok Amerika Birleşik Devletleri'nde, Avrupa'da ve garantiyi kontrol et sistem, tüccarlar tarafından çek kullanımı artık gerekli olmayan noktaya kadar düşene kadar kullanılabilecek birkaç yıl boyunca işletildi. Amerika Birleşik Devletleri dışında, çek kullanımında lehine düşüş banka kartları ve kredi kartları , çeklerin tüccarlar tarafından nadiren kabul edildiği ve bu nedenle çek doğrulama hizmetlerini geçersiz kıldığı anlamına geliyordu. Amerika Birleşik Devletleri'nde, çek doğrulama hizmetleri sağlayan bir dizi üçüncü taraf şirket vardır.

Bazı bankalar bu hizmetin bir seviyesini bir işletme ile birleştirir hesap kontrol ediliyor veya bir banka kredi kartı kabul programı. Çek doğrulama şirketleri genellikle kendi sistemlerinde farklı hizmetlerden birini, ikisini veya tümünü sunar. Bazı çek doğrulama hizmetleri ayrıca koleksiyon Ajansı hizmet[2] sivil kontrol davası için dolandırıcılık.

Doğrulama yöntemleri

Çek doğrulama hizmetleri bir dizi farklı yöntem kullanabilir veya bir çekin geçerliliğini doğrulamak için bir numarayı birleştirebilir.

Negatif kontrol veritabanı

Negatif çek veri tabanı, bir perakende satış noktasında karşılıksız çek yazan, iade edilen bir çekle fatura ödeyen,[3] olarak da adlandırılır "çeki geri almak ".

Negatif çek veritabanına sahip ulusal bir ağ kullanan geçmiş veri kontrolü doğrulama hizmetleri, tüketiciler ve işletmeler için hata durumunda bile, bir kez başladıktan sonra kendilerini kaldırmaları zor olabilir.[kaynak belirtilmeli ]

Bu veritabanları genellikle "çek garantisi" hizmetleriyle birlikte paketlenir: ChexSystems. Bu, geçmiş veriye dayalı sistemleri kullanan şirketleri, bazen geçerli bir çeke sahip olan, ancak negatif çek veritabanına girmeyi başaran müşterileri reddedecek bir pozisyonda bırakır.[4]

Bu tür doğrulama genellikle çeki yazan kişiye bağlıdır ve doğrulamayı kendi Ehliyet numara.[5] Bu tür bilgiler, kayıp önleme için değerli bir araçtır, çünkü yeniden suç işleme olasılığı daha yüksek olan tarihsel veya alışılagelmiş çek fedakarlarını tanımlar.[6] Negatif çek veritabanı sistemleri, dikkate alınan zaman diliminde herhangi bir sınırlama olmadığından perakendeciler ile kendi müşterileri arasında müşteri hizmetleri sorunlarına neden olabilir.

Hesap geçmişi veritabanı

Hesap geçmişi veritabanı, yalnızca çeki yazan kişinin değil, hesabın kendisiyle ilgili geçmiş veriler içeren bir veritabanı sunar. Bu tür bir sistem, silinmeyen tüm çekler için hesap numarasının kayıtlarını tutar ve söz konusu cari hesabın geçmişte iade alıp almadığını söyleyebilir.[7]

Bu tür bir sistem, hesaba karşı yazılan tüm çeklerin geçmişine dayandığından, olumsuz çek veritabanı gibi, bilgilerin çeki yazan kişinin kimliğine dayanmaması dışında değerli bilgiler sağlayabilir.

Bu, özellikle iş çekleri veya şirket kontrolleri almak için değerlidir çünkü çeki yazan kişinin kimliğinin şirket çeki ile pek ilgisi yoktur. Hesap geçmişi veritabanında, işareti olmayan iyi bir hesap, kimliği doğrulanmadığı için çeki yazan çalışanın durumuna bakılmaksızın tam onay alacaktır.

Hesap mevcut durum doğrulaması

Ayrıca, bankadan mevcut durumu almak için gerçek banka hesabının sonuçlarını sorgulayabilen bir çek hesabı doğrulama ağı da vardır. Daha yeni sistemler, banka hesabının o iş bankacılığı günü itibariyle banka tarafından sağlanan gerçek durumuna dayalı bir sonuç sağlar; telefonla çek alan, aylık çek ödemelerini yöneten veya banka poliçeleri ile otomatik faturalandırmayı yöneten şirketler için popülerliği artmaktadır. süreç ACH işlemleri telefonla veya aylık faturalandırma için alınır.

Hesap durumu doğrulama sistemleri, iş bankacılığı gününün başlangıcından itibaren size hesabın durumunu verir. Size o bankada açık aktif bir hesap olup olmadığını ve çekin takas edilip edilmeyeceğini söylerler. Kapatılan hesap, NSF, ödemeyi durdurma veya geçersiz hesap gibi durum mesajları, bir çekin veya ACH işleminin iyi olup olmayacağını belirlemeye yardımcı olabilir.

Sonuçlar hesap geçerliliğine dayanmaktadır, bu nedenle çekin sunulduğunda gerçekten netleşip temizlenmeyeceğini veya tam olarak dolar tutarının mevcut olup olmayacağını bilmenin bir yolu yoktur.

Bu sistem türü perakende işletmelerde daha az, telefonla satış, aylık çek düzenleme, ACH ile aylık faturalama ve online satış ile kontrol yapan şirketler için daha çok kullanılmaktadır. İnsan hatası, dolandırıcılık veya hesap durumu nedeniyle yatırılan hatalı ödemelerin sayısını azaltır.

Satıcı fonları doğrulaması

Genellikle "fonların doğrulanması" veya "tüccar fonlarının doğrulanması" olarak adlandırılan, 2000'li yılların ortalarına kadar herhangi bir işletmenin veya bireyin çekin çekildiği bankayı arayarak çek doğrulaması isteyebilmesi yaygın bir uygulamadır. Banka hesap numarasını, çek üzerindeki adı, tutarı ve çek numarasını ister ve sadece hesabı arar.

Gizlilik politikaları veren bankalar nedeniyle[8][9] kimlik ve sahtekarlığı korumak için tasarlanmış, bankayı doğrudan arayarak telefon tüccar fon doğrulaması artık herhangi bir banka veya kredi birliği bu hizmeti sunmak için.[10]

Bazı bankalar hala satıcı fonları doğrulaması sunarken, diğerleri hesabın yalnızca pozitif bakiye ile açık olup olmadığını size bildirmek için sağlayacağı bilgileri sınırlandırıyor.

Diğer bankalar bu hizmeti arama başına ödeme olarak sağlar veya bir ücret karşılığında banka doğrulaması sunar. Bankaların çoğu, herhangi bir doğrudan telefon hesabı doğrulaması sağlamaz.

Yönlendirme numarası doğrulama

Yine bir başka çek doğrulaması şekli, ABA yönlendirme geçiş numarası, Banka sunulan asıl öğeye göre kontrol etmek için Yönlendirme Numarası veya ABA Numarası olarak da adlandırılır. Yönlendirme numarası doğrulaması, bankanın adını, işlem yapılacak adresi ve telefon numarasını sağlayabilir.

Bazı yönlendirme numarası doğrulama sistemleri, bir veritabanındaki sonuçlara çapraz referans vermek yerine yönlendirme numarasını doğrulamak için bir algoritma kullanır.

Yönlendirme numarası doğrulama, banka adını, adresini ve telefon numarasını doğrulamakla sınırlıdır ve çek hesabının para doğrulaması gerçekleştirmek için geçerli olup olmadığını belirleyemez. Sahte çeklerin veya taslakların bulunmasında ve tüccar fonlarının doğrulanması veya hesap doğrulaması için banka iletişim bilgilerinin alınmasında değerli olabilir. Banka, hizmeti sunuyorsa, banka telefon numarasını kullanarak bir işletme tüccar fonlarını doğrulamayı deneyebilir.

Üçüncü taraf tedarikçiler

Amerika Birleşik Devletleri'nde bulunan ve çek doğrulaması sunan üçüncü taraf şirketler şunları içerir:

Ayrıca bakınız

Referanslar

  1. ^ "Arşivlenmiş kopya". Arşivlenen orijinal 2010-01-04 tarihinde. Alındı 2010-01-28.CS1 Maint: başlık olarak arşivlenmiş kopya (bağlantı)
  2. ^ http://www.transworldsystems.com/about.asp
  3. ^ "Arşivlenmiş kopya". Arşivlenen orijinal 2010-01-27 tarihinde. Alındı 2010-01-28.CS1 Maint: başlık olarak arşivlenmiş kopya (bağlantı)
  4. ^ "Arşivlenmiş kopya". Arşivlenen orijinal 2011-07-17 tarihinde. Alındı 2010-01-28.CS1 Maint: başlık olarak arşivlenmiş kopya (bağlantı)
  5. ^ http://www.encyclopedia.com/doc/1G1-75276418.html
  6. ^ http://www.netfamilynews.org/2008_06_29_archive.html
  7. ^ http://www.microbilt.com/bank-account-history.aspx
  8. ^ "Arşivlenmiş kopya". Arşivlenen orijinal 2010-01-03 tarihinde. Alındı 2010-01-28.CS1 Maint: başlık olarak arşivlenmiş kopya (bağlantı)
  9. ^ "Arşivlenmiş kopya" (PDF). Arşivlenen orijinal (PDF) 2007-02-02 tarihinde. Alındı 2010-01-28.CS1 Maint: başlık olarak arşivlenmiş kopya (bağlantı)
  10. ^ http://banking.about.com/od/checkingaccounts/a/verify_funds.htm
  11. ^ http://www.check21.com/
  12. ^ http://www.checkplus.biz/
  13. ^ http://checkverification.com/
  14. ^ http://www.cross-check.com/
  15. ^ "Hakkımızda". Erken uyarı. Arşivlenen orijinal 18 Haziran 2014. Alındı 30 Haziran, 2014.

Dış bağlantılar